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车险险种哪些

编辑时间:2021-07-27 01:29 0 3 复制链接

车险类型繁多,是要全都买了才有充足的保障吗?


那可未必!


在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,乱买保险会浪费购买保险的钱。


任何车险都具有它的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。


哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?我们一个一个来看:


交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,先来讲必须买的保险,这是强制类,保险是重点。


交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,交强险没有及时购买,在路上开车被交警发现,车辆会被交警查扣,还要承担两倍保额的保费罚款。而且必须要马上买完保险才能继续上路。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。


这样的话交强险有什么作用呢?


浅显易懂地说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。


在我们遇上交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。


我们自己的车呢?难道不会赔吗?


交强险是不会赔得哦。


自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,更方便理解的在后面


总之,一句话总结就是:交强险必须买,因为它是强制性的。


商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


 


车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的,因为这是保监会统一发布的。


也就是说,保险公司出卖的车险产品,它们的车险不仅种类少,而且内容也可以说是一模一样。


保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,这就带来了保费的一些差异。


目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了,必须买的保险是什么?可以自己根据情况选择的保险有哪些呢?每种保险的用途我们都做一个分析:


主险


车损险


根据名字就知道,负责赔付我们自己车的损失的保险。


经常开车很难避免一次小事故也不发生,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。


此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以减轻我们的损失。


还有个重要的事情我们要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用你再花钱了。


综上所述,车损险虽然不是必买险种,但也是很必要的,保额的上下浮动,都是根据车辆价值而定的,如果觉得自己的车实在太旧了,受损了随时可以不要,对于自己完全可以承担修车费者,不买也行。


有一种例外情况要注意,若车辆处于保修期内,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。


第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。


怎么判断第三者是谁呢?举个事例说明吧:


你开车把人家碰了,人家就是第三者;被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那被撞这些东西的第三者就成了所有人。


换个说法就是,三责险可以看成是交强险的附加条款。


现在路上行驶的豪车比以前多,不幸发生交通事故,交强险保额做不到完全赔偿。


所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。


车上人员责任险


为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,如果乘车人没有买意外险呢?


所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。


也没有多少钱,若是一年未出险,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。


附加险


附加绝对免赔率特约条款


准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案,也许很有信心对自己的车技,觉得出险机率不高,希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款作为保障,就能够使我们在投保车险的时候,事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),在生活中我们处在出险状况下时,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择,少拿赔款意味着少缴纳保费。以学姐的观点来看,这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求,以及对自己车技有信心,希望能够减少保费的车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。


车身划痕险


根据名字就知道,指的就是车辆并无明显碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。


划痕险的用途并不常用,基本没什么大作用。


这款保险保额是固定在2000至20000不等,定额保险说的就是它这种,只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。


并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。


只要大家不是故意给车造成划痕,或者是遭到别人恶意划车,正常情况下是不会被刮到的。


总之,除非就是豪车,并且老是停路边,如果周围治安也不太好,就没必要买这个保险了。


附加车轮单独损失险


车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般情况下,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话,车轮险的理赔不包括上述内容综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。


附加发动机进水损坏除外特约条款


在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。


在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。


车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款,可以结合实际选择。


{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}


因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。


对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,气候比较干旱,发动机进水可能性低,那附加涉水除外条款比较有利。


附加法定节假日限额翻倍险


根据名字就知道,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多,发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。


附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:


本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。


投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以只投保当中的少部分特约条款。


保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。


虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早就给他们的客户提供了一些车险增值服务,然而行业内的服务标准参差不齐,没有统一过。


附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外,而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。


而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。


综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。


其他较少见的附加险


上面学姐己经提到的这些附加险以外,有一些附加险,平常人是不知道的,极少数的情况能用到这几种附加险,所以平时很难遇到。有个例子:


附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;


附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;


附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;


等等。


各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。


总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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