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帮家人配置终身寿险前应该注意的点

编辑时间:2021-11-28 23:46 0 61 复制链接

大部分的人对保险的认识,都是从寿险开始的,寿险保险对象是被保险人的生死,合同条款简单、保障责任清楚。


寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保额高、保费低,被保险人必须在保单规定的期间身故,保险金才允许领取;


终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险,从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段,都是保险责任期间。保险受益人肯定能拿到保险金,因为人不可能不死。


相比而言,定期寿险更能把保险的本质给体现出来,更侧重于保障。终身寿险更像是进行理财规划,在储蓄方面更有保障性,资产传承功能也更强。


今天我们主要来说说终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗,大家可以看一下这一篇:

《定期寿险是什么?适合哪些人买?都在这里》weixin.qq.275.com


一、终身寿险有哪些?


①普通型,可以区分为以下两种,分别是定额终身险和增额终身险。


定额终身险:保额要先想好,签署合同的时候就要确定保额,之后是无法进行改变的。


增额终身寿险:随着时间的推移,保额也会越来越多,保险合同中会写保额的一个增长趋势。


大家想知道增额终身险到底是什么吗,这儿有一个链接,有意向的朋友们点此进去看看吧:

《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?》weixin.qq.275.com


②分红型:合并了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不,产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计,并不是完全正确,分红是未知数的。


③投资连结型:寿险保障作为基础,投资功能是另外增添的,投资功能是大头,寿险保障非常弱。未来收益无法估算的,并不一定能够盈利。


④万能险:只是对个人账户增长方面,进行了一个最低的保证,实际计算利率具有不可预见性。


以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些,高保费,未来有多少收益很不确定。所以,对于大多数人来说,}[最好是购买性质单纯的终身寿险。


为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险,学姐替大家准备好了这几类保险的不同点,对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别?买哪种最合算?》weixin.qq.275.com


二、终身寿险的优势有哪些?


跟其他的保险产品作比较的话,虽然说是在理赔方面,终身寿险可以做到100%,但是收益方面也就是普普通通的,而且保费高,杠杆却低。


但是市场上检验产品也有好的方法,这种类型的产品竟然是可以存在的,那么它的优势也是存在的。终身寿险的长处如下:


1、资产传承


终身寿险可以做到百分之百赔付,可指定受益人,能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人,可以受到法律保护。此外,还可将保险金分期、分批给受益人,给财富提供一个长期的安全保证,防止后代子孙突然拥有巨额财富,挥霍无度,没有按照投保人的意愿合理规划财富,实现财富安全传承。


2、债务隔离


遗产里并没有保险金这一部分,也没有列入偿债资产,因此不会被强制抵债。


但是通过保险避债有某些先决条件:倘若受益人约定好了是法定受益人,那保险金将变成遗产赠给继承人。到时,继承人得负担起债务。


保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下,但是规定受益人也是包含了前提条件的。


举个例子:B先生他在银行贷款出了300万,他还配置了一份500万保额的终身寿险,倘若规定受益人为妻子,银行贷款在夫妻共同债务里,妻子要承担连带清偿责任,一旦B不幸离世,妻子拿到保险金后需要偿还贷款;


如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。


3、保值储蓄


终身寿险归属为长期性保险,保单具有现金价值,买完后过了一定的时间,现金价值会比保额来得高。嘴上说是买保险,实际上和储蓄是一样的,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,在保值的同时还能当作储蓄。


4、有贷款功能


终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务,对于企业家来说,有利于补偿现金流。


保单贷款的利率并不是一成不变的,它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但总的来说,贷款利率相比较很低,大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。


如果有想考虑买终身寿险的小伙伴,学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能帮到你们:

《新鲜出炉!五大高收益增额终身寿险别再错过了!》weixin.qq.275.com


三、哪些人最适合买终身寿险?


1、收入稳定的高净值人群


价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一,高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ,因而,普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外,贮蓄也是终身寿险的基本功能,能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。


2、有遗产规划需求


终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有确定性,也能够按照投保人的意愿进行分配。


3、有避债避税需求的人群


终身寿险的保险金不属于遗产,受益人领取保险金的当时也不用承担。别的,对于税务方面也有一定的上风。


记录到最后:


学姐给你们理出了关于一份寿险的文章,有这方面需求的可以看看:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com


要是定期寿险还是终身寿险,二者存在着不一样的优点,不存在好保险,也不存在坏保险,只有根据自己的需求配置的产品才是最好的,希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。