颐养天年养老年金保险年金险收益如何？坑在哪？缴费时间有多久？奉上一份优缺点分析

银保监会在去年下调人身保险的预定利率，而且从0.425%下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款内容究竟如何，各位要有个大概了解！

正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。

是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给予客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。

（1）养老年金

当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。

月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就获得多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，就返还现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取两者最大值为客户着想。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金周转出问题时能有办法解决。

如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益有较高期待的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，可供你们参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不容易，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来考虑如何实现收益的最大化。没有了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。

去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，这种事情时有发生。

学姐寻到一款很不错的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，值得推荐给大家：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先掌握保底利率，再去搞明白现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们是不能只看牌子的，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险归属于长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以把年金险投保计划推迟。