随着人们经济水平的提高，很多已经做足了保障的小伙伴想要进行理财投资。
无奈买股票风险太大，把钱存到银行又收益太低。
于是，不少人将目光转移到了年金险上。
在进一步了解年金险时，一款号称“鑫福相伴，做人生赢家”的鑫福赢家产品成功引起了学姐的注意。
敢打着这样旗号的年金险产品，想必不简单。
下面，学姐就带大家来测评一下鑫福赢家，看看它到底有多“香”。
测评角度
>>解密鑫福赢家保障内容
>>买了鑫福赢家，到底能拿多少钱
解密鑫福赢家保障内容
鑫福赢家是中国人寿的王牌年金险产品，那它真的像代理人说的那般完美无瑕吗？
抱着这样的疑问，让我们一起来看看鑫福赢家的真面目：
啧，鑫福赢家的保障内容看起来也有点....复杂了吧。
不慌，且听学姐慢慢道来：
1.生存保险金（每年给付）
鑫福赢家的生存保险金分为两种情况，一种是关爱金领取日前，一种是关爱金领取日后。
要注意的是：在关爱金领取日前，第一年给付的生存保险金为所交保险费的20%，第二年到关爱金领取日的前一年给付20%保额生存保险金。在关爱金领取日后到保障期限88周岁，给付3%保额作为生存保险金。
假如0岁的小明一年交保费10万元，交5年，选择关爱金领取年龄为30周岁，那他1岁那年可以拿到2万元，2岁到30岁每年可以拿到10018元，31岁到88岁每年可以拿到1502.7元。
2.身故保险金、意外身故保险金
如果被保人是在关爱金领取日前身故，给付已交保费和现金价值这两者的较大者；如果被保人是在关爱金领取日后身故，给付现金价值。
另外，如果被保人在关爱领取日后因意外伤害身故，且从遭受意外之日到身故的天数在180天内，可以额外获得意外伤害保险金。
意外伤害保险金的计算公式为：意外伤害保险金 = 已交保费 - 已给付身故保险金。
在意外伤害保障上，鑫福赢家还是做得挺贴心的。
3.转换年金权益
在被保人身故后，受益人可以选择将全部或部分保险金转换为年金进行领取。
举个栗子，小李的父亲买了鑫福赢家，在因意外身故后，作为受益人的小李可以可以选择一次性领取身故保险金和意外身故保险金，也选择选择将保险金转换为年金。
如果小李选择后者，那小李每年可以拿到一定的年金，而年金的金额则是由转换年金当时保险公司提供的年金领取标准进行确定的。
有了这一项转换年金权益的保障，无疑给受益人提供了更多的选择，还是比较不错滴！
4.万能账户
学姐估计不少小伙伴看到万能账户后都摸不着头脑了，那到底什么是万能账户？
万能账户由保险公司签发，它是一个附加在年金保险或其他主险上的灵活理财账户。
万能账户主要有三个特点：交费自由、费用透明以及有一定的保底收益。
至于鑫福赢家，它一共设置了三种万能账户可供选择，灵活性还是值得肯定。
看了鑫福赢家的这么多保障后，想必有些人已经跃跃欲试了。
不过呢，买年金险光看保障是肯定不行的，最主要的还是得看收益。
重点来了：那鑫福赢家的收益情况是怎样的？某业务员口中的年入十万高收益究竟是真的吗？下面，我们就来揭开谜底。
买了鑫福赢家，到底能拿多少钱
为了让大家能够更直观地了解到鑫福赢家能够返多少钱以及能不能回本，下面我们用irr内部收益率来对它进行说明。
如果30岁的小王（男）购买鑫福赢家，年交5万，一共交5年，不附加万能账户，且选择45岁取关爱返还金，那这份保险的保额为13825元。
第一年，小王可以领取到金额为20%保费即10000元的生存金；从第二年开始到45岁前，小王每年可以领取到金额为20%保额即2765元的生存金；到了45周岁，小王当年可以领取到已交保费即250000元。
以小明为例，具体的irr计算如下图：
最后通过计算可以得到，鑫福赢家在第16个保单年度的irr为1.57%。
你可别听到鑫福赢家的irr内部收益率为1.57%，就对它心动了！
要知道，市面上不少年金险产品的年化利率可是在3.5%以上，这足足是鑫福赢家的两倍啊！
这样看来，鑫福赢家的收益情况表现得不是很理想呀。
学姐总结
相对于其他保险险种来说，年金险的内容比较复杂。
所以在购买年金险之前，学姐建议你一定要多多了解年金险产品的保障内容。
