百年守卫重疾险的保障内容好不好？有什么缺点吗？

在选择重疾险产品时，很多人都会面临一个难题：究竟是买长期重疾险还是短期重疾险更合适？对此，我曾在一篇文章中详细解释过：

重疾险应该选择保定期还是保终身weixin.qq.275.com

最近，有人向我咨询百年守卫重疾险这款短期重疾险的优劣以及是否值得购买。接下来，我将对百年守卫重疾险进行详细分析，想知道短期重疾险有什么优缺点的朋友，也将这款产品作为参考，看一看。

本文重点：

• 百年守卫重疾险的保障内容好不好？
• 百年守卫重疾险有什么缺点吗？

一、百年守卫重疾险的保障内容好不好？

首先，我们先来了解一下百年守卫重疾险的保障图：

1、保障期间

百年守卫重疾险是一款短期重疾险，保障期仅为一年，而且并不保证续保。

如果想在保障期满后继续享有保障，投保人需向保险公司重新申请投保。申请通过后，无需重新计算等待期。

然而，如果续保时这款产品已停售，投保人将不得不选择其他保险产品，那就需要重新进行健康告知和重新计算等待期了。

随着年龄增长，身体机能逐渐下降，可能导致被保险人难以通过新的健康告知，从而产生保障缺口和潜在风险。

这一点大家在选择一年期重疾险的时候一定要好好考虑考虑。

2、等待期

等待期是保险公司对被保险人的观察期，如果在此期间内因非意外伤害确诊合同约定的疾病，保险公司不承担赔付责任。所以对于被保险人来说，等待期越短越好。

百年守卫重疾险的等待期为90天，在一年期重疾险中并不算最短，一些短期重疾险的等待期甚至只有30天。

等待期对于被保险人至关重要，如果您还不太了解等待期的相关内容，请参考这篇文章：
等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！weixin.qq.275.com

3、保障内容

百年守卫重疾险只提供了重疾保障和轻症保障，并且两者在赔付次数上都是只有一次赔付机会。

在重疾保障方面，赔付比例为100%，表现中规中矩。但轻症保障的赔付比例只有20%，低于市场上许多优质产品，绝大多数重疾险的轻症赔付比例都可达到30%。

4、保费

值得注意的是，百年守卫重疾险由于是一年期重疾险，所以采用的是自然费率，即保费会随着年龄增长而上升，前期保费可能看着比长期重疾险便宜很多，但是随着年龄的增长，后期保费往往会高于长期重疾险。

长期重疾险采用均衡费率制，选择固定的缴费期间后，历年保费会被平滑到保险期间内，所以保费在每个缴费期内保持不变。从长远来看，长期重疾险比一年期重疾险其实更加划算。

此外很多长期重疾险还会提供被保险人保费豁免保障。

这份长期重疾险榜单列出了当前市场上几款热门且性价比较高的产品，若您计划购买重疾险，不妨查看这份榜单，进行全面的对比：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

二、购买百年守卫重疾险有什么缺点？

在考虑购买百年守卫重疾险时，除了需留意其保险期间、等待期和轻症赔付比例的限制外，还有一个重要方面需要特别关注：该保险不包括中症保障。

中症疾病通常指的是病情严重度位于轻症和重疾之间的疾病，其赔付比例也比轻症保障要高，通常为50%或60%。重疾险涵盖中症保障，能够为被保险人提供更全面、更适当的保护。

举个例子，一款涵盖轻症、中症和重疾三重保障的重疾险，对于III度烧伤这一情况，根据伤势严重度不同，通常会进一步划分为轻度III度烧伤、中度III度烧伤和严重III度烧伤，在赔付比例上一般也会逐级提升，如分别提供30%、60%、100%的赔付。

然而，若选择了如百年守卫重疾险这样未涵盖中症保障的产品，即便烧伤达到中度III度烧伤的标准，赔付也只能按轻症处理。

可见，中症保障的存在不仅能够扩大保障的范围，往往还能提升赔付的比例，加大保障力度。

总的来说，百年守卫重疾险这类短期重疾险产品更适合那些想要提高高发重疾保额的人，以及保费预算较为紧张，想要购买一份重疾险将其作为临时保障，待经济状况改善后再考虑长期重疾险的消费者。

对于首次购买重疾险的人最好选择保障更全面的产品，以获得更完善的覆盖和保障。