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常熟银行601128第二季业绩报告?常熟银行601128第二季业绩?看不懂劝你别炒了!

编辑时间:2022-09-23 10:50 0 5 复制链接

农商行作为我们国家的支柱产业,一直是支撑消费增长非常重要的行业。

最近不少股民朋友都在公众号问我,常熟银行 601128怎么样呀?值不值得上车?今天咱们就来详细讲讲,常熟银行这支农商行板块的热门股。

(一)农商行行业分析


一、从基本面看农商行的投资逻辑

首先大家要了解农商行行业具体代表什么?农商行完整的称呼是农村商业银行,主办方是地方政府,金融服务在区域经济发展中的地位上升。


农商行的规模尽管很小,不过其长处在于能够灵活地进行经营,能够让客户享受到较高的存款利率。借助独特的优势,农商行行业具有巨大的增长空间。


下面从行业现状和行业发展方向来为大伙分析分析农商行板块的投资逻辑:


★从行业现状来看


农商行是我过银行不容小觑的部分,比较明显的特征就是规模较大,根据目前的数据来看,全国农商行的法人机构数量已经达到几百家了,所拥有的行业规模较大。


和国有大行、股份行等主要区别在,无论是农村人口,还是城乡接合区域人口、城市个体户企业,都是农商行面对的人群,具备差异化,而且很明显。


★从行业发展方向来看


为了能够解决好农商行在发展进步当中所逐步产生的银行利差收窄以及资产端压力增大的问题,这个时候农商行整个行业要有一定的变化,可以向数字化转型。


当前在内循环发展的态势下,各家农商银行将数字化技术作为其重要的辅助手段,把消费金融作为业务突破的关键,从而加快零售业的脚步,能够很大程度上节约资本的同时,同时收益率表现的也非常好。


全面分析来看,跟随农商行数字化转型不断加快的进程中,未来全国将推出比较多的智慧型零售银行,会直接推动银行业务的增长,可见未来农商行行业的发展有十分充足的空间。


二、从近期盘面技术面、资金面看农商行后市走势

盘面基本情况

农商行行业

截止收盘,农商行指数, 涨跌幅

大盘VS行业
日期大盘行业
09月14日 -0.8% -0.81%
09月15日 -1.16% -0.24%
09月16日 -2.3% -2.47%
09月19日 -0.35% 0.35%
09月20日 0.22% -0.92%
09月21日 -0.17% 1.91%
09月22日 -0.27% -0.29%


近7日以来该行业走势大盘。

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(二)常熟银行个股分析


一、常熟银行公司基本情况

你关注的这支常熟银行601128,总市值亿元。

江苏常熟农村商业银行股份有限公司在县级农商行、村镇银行中,总资产规模在全国算是首屈一指的水平。核心业务包括个人业务、公司业务及资金业务。主要服务有企业贷款、票据贴现、企业存款、国际业务、中间业务及服务、个人贷款、银行卡业务、个人存款、中间业务及服务、个人理财业务、货币市场业务、债券市场业务、债券结算代理业务、同业业务、理财业务等。之外公司奉行“普惠金融、责任银行”的企业使命,坚定不变的走支农支小市场定位,不光是要围绕着服务实体经济、民营小微企业领域,还要围绕着服务乡村振兴领域,不改变走差异化、特色化发展道路的决定。


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二、常熟银行产品分析——业务模式优势明显



 


营业收入上,公司收入主要来源于公司业务、个人业务以及资金业务等主要经营业务。



 


信贷工厂模式:


关于信贷工厂,它的优秀特点就是产品的标准化计划,而且还能够高效快速得像流水线作业一样办理信贷业务。


其优点在于:1、降本增效。一方面,要使得运作效率和服务效果得到明显提升,则需要标准化的流程;另一方面,为批量复制供应条件的是流程化,带来的规模反应非常明显,尽量把业务成本往下降。2、分散风险分离前中后台业务,同时采用专人专岗的形式进行运转,相比业务员全程操作整个流程模式,道德风险跟操作风险大大被控制了。进而为业务长期持续稳健发展提供坚实基础。


大数据模式:


大数据模式离不开海量数据积累,有利于小微信贷业务全程实现自动化以及线上化。该模式主要借助征信回归模型和计算机技术,基于历史数据


找到与借款人是否违约显著相关的自变量,建立回归关系,自变量方面,读取现在时点的数据,用来预计借款人往后的还款情况,于是实现自动化审批与放款。


数据的获取可以依赖于互联网,例如,在提供信用贷款时,可以在网上读取账单,阅览电子商务和社交网站记录的交易数据,在很大程度上提高了审批尽调和放贷效率。其益处就是降本扩面效果明显,在很短的一段时间内就可以完成尽调和决策,实现全自动放贷的批量化处理,在很大程度上提升了业务效率和降低了业务成本。


三、常熟银行运营分析——大力发展小微业务,积极布局江苏省内市场


根据我们调研得到的情况,常熟银行一直以来都深耕三农两小的战略指导下,促进小微业务向优向好发展,公司单笔贷款数额不超过1000万元的占比接近八成,个人经营贷的规模大幅提升。常熟银行给自己稳固了自己的定位,深耕小微领域,此前央行规定小微企业贷款统计标准为“单户授信小于1000万元”,随后,常熟银行金额低于1000万元的贷款占比77%,小微业务拥有接近八成的占比。小微业务规模有着33%的复合年增速,小微基因深厚。能够帮助公司在市场上有着较强的竞争力,拥有比较高的市场占有率。



 


从经营区域看,常熟银行深耕常熟本地,很利索的抓牢了江苏省内市场,通过村镇银行,完成了跨省域经营的目标,在不同的地方扩张自己的成长空间。常熟银行共有168个分支机构。常熟银行深耕常熟本地市场,网点数量非常多,属于常熟地区的第一位。


同时,常熟银行早期就已经完成了异地分支的布局,在江苏省内市场中积极布局,分支行遍布江苏10个地市,分支机构覆盖江苏省77%的区域。进一步对江苏省内常熟以外地区的下沉市场进行了挖掘,稳步推进异地扩张。


四、常熟银行财务分析——一季度业绩稳定增长


常熟银行发布2022年一季度业绩公告。


公司一季度实现营收21.28亿元,同比增长19.34%;实现归母净利润6.59亿元,同比增长23.38%;实现扣非归母净润6.61亿元,同比增长23.66%。


业绩变动原因为:扩大了公业务信贷的规模;零售方面,个人经营贷一如既往地下沉;同时资产质量保持着平稳状态。后续利润有望继续保持快速增长态势。


排雷分析:



 


六大排雷指标全部正常,没有明显的财务爆雷风险。


从财务分析上看,公司运作整体健康有序。


五、常熟银行今日股价分析

1、技术面分析

压力支撑:

该股的支撑位在元附近,压力位在元附近,

结合大盘和行业走势来看:

大盘VS行业
日期大盘行业常熟银行
09月14日 -0.8% -0.81% -1.37%
09月15日 -1.16% -0.24% -2.78%
09月16日 -2.3% -2.47% -1.56%
09月19日 -0.35% 0.35% 0.79%
09月20日 0.22% -0.92% -1.97%
09月21日 -0.17% 1.91% 2.68%
09月22日 -0.27% -0.29% 1.04%


市场表现:

过去7个交易日,该股走势

2、资金面分析

常熟银行的资金流向情况:

主力资金流向(万元)
日期主力流入主力流出
09月16日 3174.36 7050.02
09月19日 2017.39 2474.61
09月20日 3212.75 3094.08
09月21日 3791.41 4246.31
09月22日 1461.51 4065.11


近5日内该股资金总体呈状态, 5日共万元。

常熟银行买卖五档分析:

五档盘口
委比:委差:
卖五 7.79 593
卖四 7.78 468
卖三 7.77 116
卖二 7.76 520
卖一 7.75 822
买一 7.73 3405
买二 7.72 1586
买三 7.71 1239
买四 7.7 3813
买五 7.69 346
外盘:内盘:


该股委比为, 卖盘比买盘; 委差为, 说明; 外盘内盘,后期存在可能。

常熟银行成交量量比分析:

常熟银行成交量量比分析
成交量
成交量量比



(三)后市如何操作?全文分析总结!


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数据来源:同花顺财经、股掌柜;图片来源:网络

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