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商业保险中的重疾险是什么

编辑时间:2021-06-23 05:02 0 10 复制链接

学姐发现近期有不少小伙伴来询问大病险:“大病险是什么呀?有必要买吗?怎么挑选呢?”


确实,大病不仅会折磨身体,更会造成经济负担。


大家的风险意识增强了,学姐感到十分欣慰。


那么接下来就给大家科普一下大病险吧!


我们在普及之前,先给大家准备了一份保险知识手册,以防被坑骗第一步:


《购置大病险前,这些关键知识点一定要搞明白!》weixin.qq.275.com


一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。


1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。


不明白免额赔是啥?这篇文章可以找到答案:


《什么是免额赔?免额赔少就代表好吗?》weixin.qq.275.com


2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金用作什么可以自己来判断,用于医疗费用可以用于补偿收入损失也是可以的。


虽然两者的相同点都是为重大疾病提供保障,但是差异也有很多这篇文章为感兴趣的朋友提供了参考:


《重疾险和医疗险差别是什么?解答来了!》weixin.qq.275.com


二、有必要买大病险吗?很有必要,而且百万医疗险和重疾保险都应该买,理由如下:


1. 重疾患病率高、患病人群低龄化


根据数据得知,中国罹患癌症的平均每10秒就会产生一个人,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!


不只用加强自身身体素质去预防疾病,想要转移疾病所带来的风险,配置大病险也是可以的。


2. 重疾所需治疗费用高昂


根据数据统计重疾的治疗费用格外高,在30-70万内,这么多费用对一些家庭来说打击无疑是致命的。


假使不幸患上重病,产生的巨额医疗费用仅仅只是一点点,后续的康复费、护理费等等什么的,这都是一笔巨大的数目,这些都好像压榨你精力压榨你鲜血的魔鬼,你的存款会一点一点的被耗个精光,


我们再来看看这张图:


我们稍微的说了一下,虽然重疾保险和医疗险都被大病险包含,但是两者是不同的赔付方式。


能根据看病的发票进行报销的是医疗险,它可以解决直接损失,如治疗费用;而重疾保险则是保险公司直接赔付一笔保险金,则可用于潜在损失,比如疗养费、收入损失等。


同时配置百万医疗险和重疾保险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;


当我们生病的时候,重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少不会让我们的生活过于拮据。


所以,大病险是必须的,最好可以将百万医疗险和重疾保险都买起来。


三、大病险应该怎么挑?方法永远比选择更重要,我来讲一下大病险哪样才比较好,助大家选择一个值得买的大病险。


1.百万医疗险挑选指南


①续保条件宽松


目前很难买到超过一年的长期百万医疗险。


第二年审核被保人身体状况的情况,只会出现在续保条件严格的保险公司中。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,基本上就会被保险公司列为拒保对象。


所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。


②保障全面


百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


该有的基础保障必须一件不落,才能成为我们抵御疾病风险的有效屏障。


对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:


《十大百万医疗险排名闪亮登场!》weixin.qq.275.com


2.重疾保险挑选指南


①保障全面


好的重疾保险不单单要保障重疾,也需要涵盖轻症和中症的保障。


轻症、中症往往是重疾的信号灯,不加以重视就容易恶化成重疾。


例如说被保人购买了一份重疾险,其中有包含对轻症、中症的保障,而后他不幸患上了轻症/中症,那么保险公司会给予一笔保险金,这是严格按照标准的,被保人就可以拿钱治病,阻止病情发展成重疾。


而且被保人在保障期内如果不幸又患上重疾,也能得到相应的赔付。


如此一来,不仅降低了理赔门槛,也扩大了理赔范围,对被保人来说是坚实的后盾。


②额外赔付


由于重疾对不同年龄段的患者来说,影响可大可小,所以判断一款重疾保险好不好,还要看它是否对特殊年龄段有额外赔付。


例如,在保单前15年可以额外获得30%赔付保额,在60岁前可以额外获得50%赔付保额等。


额外赔付能给家庭经济支柱提供非常有利的保障,能够提供更多的经济补偿,更加充分的的保障力度来保障被保人,就可以有力预防疾病带来的风险。


注意,这些点对挑选重疾保险也很重要:


《终于知道什么是好的重疾保险,我被骗了这么多年…》weixin.qq.275.com


快来看看学姐贴心整理的重疾保险榜单,有没有你需要的:


《最值买的十款新定义重疾保险你却不知道!》weixin.qq.275.com