什么是个人养老金制度?城乡居民个人养老金有个人账户吗?
编辑时间：2022-12-02 16:17 0 217 复制链接
由于我国老龄化趋势愈发明显，个人养老金缺口也将日益扩大，因此国家再度为人民推出新型福利政策——个人养老金制度，就为了让我们在退休后能享受到高质量的老年生活。
个人养老金其实就是一个个人账户，我们可以自主选择、自主缴费购买符合规定的个人养老金产品，例如理财产品、商业养老保险或是公募基金等金融产品，在按国家规定要求下享有税收政策，实行完全积累个人养老金的目的。
今天，学姐就来给大伙进行相关的科普。在开始前，大伙可以先移步这里了解下市面上有哪些值得关注的商业养老保险：
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一、个人养老金有什么用途？
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加，通过市场化运营的全新养老政策，与基本养老保险、企（职）业年金相街接，实现养老保险补充功能的制度。
其中，基本养老保险是由国家强制实施的养老第一支柱，企业、职业年金则是由用人单位及其职工共同建立交费的养老第二支柱，而由个人自选参加、缴费的个人养老金所代表则是养老第三支柱。这三大养老支柱共同撑起国民养老计划，实现老年生活的进一步合理规划。
个人养老金实行的是个人账户制，其用途在于可让商业养老保险参加个人养老金制度。凡是年金保险、两全保险跟银保监会认定的其他产品，在符合条件的情况下，就可以参加个人养老金制度，来获取个人养老金制度带来的好处了。
以年金保险为例，只要某年金保险产品的保障期限在5年及以上、能提供趸交/期交/不定期交费等方式、满足银保监会的其他要求，即可参加个人养老金制度。
说到年金保险，其实购买这类带有理财性质的人寿保险，追求的就是其收益，高收益的年金保险才值得我们购买。
例如这几款年金保险，各自的收益能领跑年金保险市场：
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而上述的这些符合参与个人养老金制度的产品，保险责任基本上限于生存金给付、满期金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态。
说了这么多，到底参与个人养老金制度的益处有哪些呢？
首先是能享有税收优惠政策，在投资环节中计入个人养老金资金账户的投资收益（无论多少）是不用征收个税的，我们只需要在领取时按3%的税率缴纳个税就可以了。其次是能补充养老渠道，保障退休后的老年生活质量。第三是能让我们理性规划养老资金，避免提前领取，合理配置资产并实现资金的保值增值，以便做好养老财富储备。
二、个人养老金如何参与跟领取？
个人养老金放宽了参与门槛，凡是参加了城镇职工/居民基本养老保险的劳动者（不含退休人员），即可参与个人养老金制度。参与形式为自愿参加、自愿缴费（账户收益归个人所有）。
每人每年缴纳的个人养老金限额为12000元，可少缴但不可超缴，国家将来也会根据发展情况等因素适时调整。
参与个人养老金首先需要开户，参与者需要开通个人养老金账户跟个人养老金资金账户。个人养老金账户可通过全国统一线上服务入口或商业银行渠道进行办理开通；个人养老金资金账户则由个人自由选择商业银行或指定本人唯一的个人养老金资金账户，或是通过符合规定的个人养老金产品销售机构指定。
嫌麻烦的话，也可以直接指定某家商业银行一次性开通这两个账户。
领取个人养老金的条件有四个：达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居、具有其它符合国家规定的情形。在满足领取条件之后，可以选择一次性领取、分次领取或按月领取。
以上就是本期关于个人养老金的相关科普了。
说到养老，我们还可以关注下增额终身寿险这类兼顾保障跟理财为一体的险种：
