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福满盈终身寿险优缺点分析?全残保障好不?保险配置思路!

编辑时间:2022-12-05 09:25 0 201 复制链接

终身寿险的“保障+理财”双重性质想必已经家喻户晓了,特别是其中的增额终身寿险更是引来了不少理财爱好者的关注。


最近也有不少朋友想选择增额终身寿险,但市面上的增额终身寿险多如牛毛,真是让人选不出来~


像和泰人寿之前就出过几款出色的增额终身寿险,就好比和泰鑫享福终身寿险、和泰增多多3号(泰山版)增额终身寿险,都备受青睐。


今天学姐要详细分析的也是和泰人寿发行的产品,目前名为和泰福满盈终身寿险。之后就带大家一起认识一下这款增额终身寿险究竟如何,是否值得我们配备。


开始正文之前,大家也可以先看看这篇文章,了解一下增额终身寿险:


《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?》weixin.qq.275.com


一.和泰福满盈终身寿险保障情况分析


我们来解析一下产品测评图:


1.基本保障内容简单


现在和泰鑫享福终身寿险的基本保障内容为身故/全残保障,这个保障责任的设置是比较简单基础的。


市面上有一些增额终身寿险产品除了身故/全残保障以外,还持有投保人身故/全残豁免保障、航空/客运公共交通工具意外身故/全残保障,能够提供非常全面的保障。


2.有效保额逐年递增


我们知道增额终身寿险的年度有效保额一般是按照一定的增额比例以年复利形式逐年增长,和泰鑫享福终身寿险也不例外。


和泰鑫享福终身寿险拥有3.5%的增额比例,可谓是习以为常的一个增额比例。


有效保险金额是基于合同约定的基本保险金额进行计算的,从保险合同生效时开始计算,每满一个保单年度基于3.5%的比例慢慢地增长。


换个方式说就是和泰鑫享福终身寿险具体年度有效保险金额为上一个保单年度的有效保险金额*(1+3.5%)。


3.缴费期限多种选择


在缴费期限这块,和泰鑫享福终身寿险为消费者带来的选项是比较多的,包括3/5/10年交。


这是比较贴心的设置~如若大家经济条件一般,选择长一些的缴费期限也是可以的。


因为要是缴费期限拉长,我们每次只需缴纳较少的保费,可以有效减小我们一时的经济压力。


以上就是和泰鑫享福终身寿险的保障情况,大家想做进一步了解的话可以看看这篇文章:


《买前必看!和泰福满盈终身寿险真的能够轻松投保?》weixin.qq.275.com


二.和泰福满盈终身寿险收益及适投人群


1.收益情况


跟年金险无区别,增额终身寿险我们也要认识IRR,而今IRR是其内部收益率,也是实际利率。而今市面上好的增额终身寿险IRR一般在3.5%左右。


学姐以一名30岁女性为例说明,用保费检验保额的方法给大家简单的测算一下和泰鑫享福终身寿险的收益情况。


要是这名女性选择10年的缴费期限,年交保费12000元,保单的基本保险金额算下来为103848元。


之后到第75个保单年度末(该名女性105岁时),有效保险金额加起来为1324293元,要是用此时的有效保险金额减去已交保费120000元,差额超过了120万元。


说白了要是该名女性在年满105岁后的首个保单周年日身故,指定的受益人至少能够领取1324293元的身故保险金,这个收益情况还是不低的。


2.适投人群


分析到这里,是不是有些朋友已经想购买了?但先别着急添加,要知道再好的保险产品也不是每个人都适合购买的。


就好比增额终身寿险,我们一般是建议有闲钱理财的高净值人群来投保。若是我们普通工薪阶层、家庭经济支柱,学姐提醒大家绕道考虑定期寿险。


定期寿险杠杆还挺高,用较低的保费可以买到较高的保额。拿到的赔偿金可以在一定程度上减轻被保人家庭的经济压力,也可以用来偿还被保人生前的欠债,不至于让家庭经济雪上加霜。


不过另一方面,学姐建议大伙先把自身的保障型保险(如重疾险、百万医疗险和意外险等)配备齐全,紧接着再来考虑理财保险/理财性质的保险。先将自身保障处理好,才能有更强大的力量来抵御疾病和意外引起的经济风险哦~


讨论下来,我们可以看出和泰鑫享福终身寿险的保障内容并不复杂,在保障方面没有比较拿得出手的地方,好在收益比较优秀。但学姐还是建议朋友们多对比下其他家产品,挑选保障内容更加齐全、更加适合自己而且收益也高的保险来入手。


想知道市面上还有什么高收益的增额终身寿险吗?看看这篇文章你就明白啦:


《新鲜出炉!五大高收益增额终身寿险别再错过了!》weixin.qq.275.com