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太平洋人寿和中国人保保险相比哪家保险公司实力好呢

编辑时间:2021-08-16 01:33 0 3611 复制链接

中国人保和太平洋人寿这两家保险公司相信大家都已经听说过了,这两家保险公司在保险行业中是数一数二的了!


那中国人保和太平洋人寿究竟是哪家更厉害呢?


现在学姐就来带大家去进一步的研究一下!


正文开始之前,先来了解一下看一家保险公司需要看什么,戳:


《当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?》weixin.qq.275.com


一、中国人保和太平洋人寿怎么样?


先来看看中国人保和太平洋人寿的公司背景!


1.公司背景


中国人保


中国人保是一家综合性保险金融公司,成立于1949年10月20日,注册资本为306亿元人民币。


中国人保被誉为“新中国保险业的长子”,是新中国保险事业的开拓者和奠基人。


中国人保的经营范围涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪、信托、基金等领域,在海内外具有深远影响力。


太平洋人寿


太平洋人寿是太平洋保险集团旗下专业寿险子公司,成立于2001年11月。


而太平洋保险集团是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司,总部设在上海,是首家A+H+G(上海、香港、伦敦)三地上市的保险公司。


近年来,太平洋人寿主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。


接下来我们一起来看看这两家保险公司的偿付能力吧~


2.偿付能力


保险公司财务状况在衡量的时候,偿付能力是必须要进行考虑的基本指标,是指保险公司进行偿还债务的能力方面是完全可以的。


看一个保险公司的偿还能力的时候,最主要的就是要看看下文所示这三个方面:


核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。风险评级:保险公司的风险评级是一项综合性的风险评判。一般来说,只要核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%,且风险评级在B级及其以上,就算该保险公司的偿付能力达标了。


先来看看中国人保的偿付能力:



可以看见,中国人保的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别达到了256.8%和305.3%,两个指标都远远地超出了标准线,相当地不错!


银保监会是不会对作为保险集团的中国人保开展风险评级的,所以风险评级在中国人保中是不存在的。


下面让我们一起来看看太平洋人寿的偿付能力:



能够得知的是,太平洋人寿的核心偿付能力充足率为240%,综合偿付能力充足率也为240%,三项指标很优秀,而且风险评级的结果也是A!


实力很雄厚的也就是中国人保和太平洋人寿了,在保险公司里面偿付能力也很强,果然没有浪得虚名!


那么这两家公司的保险产品各有什么特点?看看学姐的测评,大家就知道了!


二、中国人保和太平洋人寿产品如何?


学姐下面就给大家测评一下今年热门的重疾险产品(中国人保和太平洋人寿),分别是:中国人保——无忧人生2021重疾险以及太平洋人寿——金典人生重疾险。


先来看看保障责任对比图:



这里的保障责任对比图大家应该看过,了解这两款产品差不多了,接下来大家会看到学姐分析这两款产品。


1.投保规则


无忧人生2021重疾险和金典人生重疾险有哪些相同点呢?都是能够保障终身的重疾险产品。


从投保年龄上来看,30天—55周岁是无忧人生2021的投保年龄限制。金典人生的最低投保年龄为18周岁,最高投保年龄为65周岁。


拿缴费期限来说,无忧人生2021的选择是比较多的,因为它的最长缴费期限有30年;金典人生对于缴费期限没有太多的选择,19年就是最长的缴费期。


缴费期限延长了,同一款重疾险产品,每年所缴纳的保费就会越少,可以减轻一部分经济压力。


从这个方面,我们就知道了金典人生重疾险的设置就有点逊色了。


我们知道无忧人生2021重疾险和金典人生重疾险的等待期均为180天。


目前市面上大多数的重疾险的等待期都会定在90天,这两款重疾险整整多了一倍,对消费者来说不是特别有利!


等待期的时间长短会影响到我们的个人权益,保险公司是可以拒绝赔付等待期内的出险的!


比较一下,这两款重疾险产品的等待期都有些长了!


2.保障内容


无忧人生2021的重疾险保障比较全面,除了重疾还有轻中症以及身故,保障配置上很普通,没有太大的特色。


作为重疾险金典人生比无忧人生2021多了前症保障,成人特疾保障以及可选重疾多次赔,但是没有为消费者提供中症保障。


比重疾轻,但是又比轻症重的疾病就叫做中症。


治疗中症会给家庭造成很大的经济压力,是一笔不小的开支。


市面上的重疾险产品的保障都包含了中症保障的。如果被保人被确诊为中症,为了防止演变为重疾也能及时拿到一笔保险金治疗。


而金典人生没有这一保障,实在是说不过去!


除了这个之外,金典人生的轻症赔付比例是很低。


金典人生轻症的赔偿比例为百分之二十保额。


现在的市面上很多重疾险轻症的赔付比例都跟无忧人生2021重疾险很相同,保额设置都是为30%。


同比之下,金典人生的轻症保障力度是一个短板!


总的来看,这两款重疾险产品都没有什么太大的亮点,倒是包含不少缺点,没什么性价比。


学姐为大家准备了无忧人生2021和金典人生的详细测评,小伙伴们可以看一看:


《刚上市的人保「无忧人生2021」竟被我扒出了这些缺陷!》weixin.qq.275.com


《太平洋「金典人生」重疾险真有那么好?现实来打脸了!》weixin.qq.275.com


三、学姐总结


从整体的角度分析,中国人保和太平洋人寿无论是公司背景还是偿付能力都十分地优秀,值得大家信赖。


但是,无忧人生2021和金典人生这两款重疾险表现很一般,不是很划算。


这几款重疾险产品都非常值得推荐:


《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com