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个人养老金怎么计算退休领取金额?个人养老金怎么算?

编辑时间:2022-12-02 16:30 0 44 复制链接

近几年,随着社会老龄化的加重,国家面临着较大的养老压力。

为此,不少小伙伴选择了自己投保一些稳健且有理财性质的保险来为自己的晚年增加保障,比如养老年金险、增额终身寿险等。

但如今还多了一种,就是参与政府政策支持的个人养老金

那么这个个人养老金究竟是怎样的?如何参加?怎么算?

今天学姐就来跟大家聊一聊这些问题~

在开始之前,若对于投资增额终身寿险用于养老感兴趣的小伙伴还可以先看看:


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一、 个人养老金究竟是何方神圣?

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加,用来补充养老保险功能的制度。

符合条件的人群,可以在符合规定的商业银行开立个人养老金资金账户,个人可以往个人养老金账户中存钱,存入该个人养老金账户的钱既可以可享受税收优惠政策,还可以用来投资长期保值增值的金融产品

不得不说,这样的养老政策还是很有看头的。

下面学姐就再详细跟大家讲讲个人养老金如何参加、领取和计算~

二、 个人养老金如何参加?如何领取?如何计算?

1、个人养老金如何参与

参与了城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者就可以参与个人养老金。

但要注意的是,由于是新政策,目前只有部分先行城市可参与,想要参与的小伙伴可以先行了解当地是否支持个人养老金政策。

符合条件的话,就可以在符合规定的商业银行开立个人养老资金账户并转入资金,每年最高限额是1.2万

2、个人养老金如何领取

达到领取基本养老金年龄完全丧失劳动能力出国/出境定居具有其他符合国家规定情形时,则可以领取个人养老金。

个人养老金的领取频率有一次性领取、分次领取和按月领取这三种,大家可以根据自身需求来进行选择。

3、个人养老金如何计算

值得注意的是,个人养老资金账户在缴费和投资时均无需缴纳个人所得税,而在领取时仅按照3%的比例来纳税

假设30岁女性年收入28万,准备55岁退休,那么在参加个人养老金,每年存入1.2万元并投资养老金融产品的情况,假设养老金融产品的年华投资收益率为8%,那么到55岁退休时,个人养老金账户累计有94.75万元。

此时扣除3%的个人所得税之后,还有91.9万元可以拿到手

但若不参与个人养老金,是需要按照20%缴纳个人所得税的,1.2万元在税后只剩9600元,若是投资相同的养老金融产品,在同样的投资收益下,55岁时也仅能得到75.8万元

相比之下,两种不同方案足足差了十多万元。

并且要注意,个人所得税的收取比例是和税前年收入有关的,税前年收入越高,纳税的税率越高

比如税前年收入大于102万元的时候,是需要收取45%的个人所得税的,但参与个人养老金后,仅按3%来缴纳个人所得税。

因此,个人养老金对于高收入人群是更有利的。

此外,若使用个人养老金账户上的资金购买侧重长期保值增值的金融产品,可以使养老金进一步增值,进一步提高退休后的生活水平。

比如像市面上热门的大家大富之家养老年金险,这样的养老年金险就是兼顾安全性和收益性的产品,感兴趣可以看:


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三、 个人养老金是否值得参与?

总的来说,个人养老金无论是从初衷上还是形式上,都是很不错的,大家若有需求的话也可以考虑参与。

当然,市面上的养老金融产品有很多,大家也可以多看看多对比之后,选择更适合自己的方案来规划养老

最后,学姐为大家整理了几款不错的商业养老保险,也是养老规划人群的一项选择,感兴趣可以看:


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