恒大万年禧终身寿险收益高吗

随着理财意识增强了，买理财产品的人逐渐增多。

将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。

但是深入了解以后，学姐觉得，这款保险不像我们想象的那么简单！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！

一、恒大万年禧实力大揭秘！

恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。

关于两全险，其中的门道可不少，并不是所有人都适合买的，所以在正式揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

少说废话，咱们这就回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：

一上保障图，内容基本就清楚了，学姐不整那些没用的，直接跟各位说说优缺点：

1、优点

投保年龄限制宽松

恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。

正常来说，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。

支取灵活

恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。

恒大万年禧属于一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，若是你在人生不同的时间点，比如说子女教育、个人养老，也是可以进行随时申请减保。

指的是假设某一天发生了紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。

并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要在条款约定的限额以内即可。

增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底是否值得入手，这篇文章会把答案告诉你：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

可附加万能账户

恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。

那么与万能账户号组合有什么优点？

只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。

增值服务

当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。

比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而购买恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。

这样规定，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还能得到优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！

2、缺点

增值权益不全面

恒大万年禧具备有减保但不提供加保服务，这个设定就显得有些不灵活了。

不可以加保也就表示着即使在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。

对比起来，市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。

保障责任少

保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。

万一恰好引发严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。

关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，不懂的朋友千万不要错过了：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

二、恒大万年禧到底值得买吗？

理财险的重心内容还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。

就用隔壁老王打个比方来说，假设老王30岁开始投保，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：

假设按这种情况来，老王总共上交了50万，那么，也就是在7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。

我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。40岁的时候，为3.38%，那么在40~70岁之间成为上升趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。

这个收益率虽然不是市面上最高的，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。

如果中间没有过减保或保单贷款，到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。

最后的话：

恒大万年禧尽管说有不足，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，但是，学姐也是要提醒大家，先保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！