十大值得买的热门重疾险大盘点!
编辑时间:2022-06-06 16:57 0 8091 复制链接
重疾险,是国民重视度第一的险种,也因其责任繁多、形态多样、条款难懂,保障侧重点各有特色,成为最难以抉择的保险产品。
别愁,学姐已经将目前出来的重疾险都做了一番对比,最后综合市场认知度、条款友好度、性价比、理赔便捷度四大维度,找出了十款最值得买的热门重疾险。
还没买的进来抄作业!
第十名 百年人寿——康多保2.0
【产品特点】
中症赔付力度优;可选前症保障。
【产品分析】
康多保2.0保障100种重疾、20种中症、35种轻症;还包含了身故保障、被保人豁免保障,可选前症保障。
康多保2.0的中症保障赔付力度还是挺值得一提的,如被保人确诊中症,保险公司则赔付60%保额,最多可赔付2次。
这个中症的赔付水准还算挺优秀的,因为现在市面上大部分的产品中症赔付比例为50%保额,而i无忧的中症赔付比例整整多出了10%,优势还是挺显著的~
并且康多保2.0可选前症保障,这款产品能保18种前症疾病,提供1次赔付机会,赔付比例为20%保额。
市面上能保前症的重疾险产品少之又少,对比之下康多保2.0的优势就很明显了。
【投保建议】
康多保2.0适合追求前症保障的人群配置,毕竟市面上能保前症的重疾险是稀缺资源,对于有前症保障追求的人群来说,康多保2.0算得上是雪中送炭了。
第九名 华夏人寿——常春藤
【产品特点】
中轻症可自由选择附加;可附加重疾多次赔;可附加恶性肿瘤多次赔。
【产品分析】
华夏常春藤重疾险的保障内容分为必选责任和可选责任两个部分。
必选责任有重疾、住院津贴保险金跟身故/全残/疾病终末期保险金,这一部分是投保即可获得的基础保障。
可选责任则包含了中轻症、中轻症豁免、恶性肿瘤-重度多次赔付、重疾多次赔这四项,选了的话,保障更全面,当然保费也较贵。
亮点上,如今很多重疾险捆绑中轻症保障,消费者在投保这类产品时无法自由选择附加中轻症,这点限制还是比较大的。
而常春藤可自由选择是否附加中轻症保障,这对于追求纯重疾保障的人群来说,还是比较人性化的。
此外,如果想给重疾保障加码的话,在投保常春藤时可以选择附加重疾多次赔保障,重疾最多可赔6次。
【投保建议】
追求重疾赔付次数、纯重疾保障、恶性肿瘤多次赔保障的人群,可以考虑投保华夏常春藤重疾险。
第八名 恒大人寿——万年欣
【产品特点】
重疾额不分组能赔6次;恶性肿瘤重度赔付不限次数;提供人工肺特别关爱保障。
【产品分析】
万年欣尊享版的保障责任囊括了重疾、中症、轻症、身故/永久完全残疾/疾病终末期、被保人中轻症豁免、恶性肿瘤重度、人工肺特别关爱金这些保障。
从保障责任来看,万年欣尊享版可以说是十分全面丰富。
不过万年欣尊享版最大的亮点还在于它的重疾是不分组赔付的,而且最多能赔6次,而市面上很多带有重疾多次赔保障的重疾险,重疾赔付次数最多也只有5次,而且还是分组进行赔付的。
相比之下,万年欣尊享版比同类型产品的重疾多赔了1次,而且还是不分组赔付,大大提高了重疾的获赔概率。
可以说万年欣尊享版是诚意满满,十分给力的!
其次,万年欣尊享版的恶性肿瘤重度保障,是不限制赔付次数的,也就是说只要符合理赔标准,万年欣尊享版的恶性肿瘤重度保障就可以一直提供赔付金了。
【投保建议】
追求重疾多次赔保障的,可以考虑万年欣尊享版,毕竟能做到不分组赔6次,目前在市场上还是比较少有的。
另外,万年欣尊享版的恶性肿瘤重度保障赔付次数没有限制,而且赔付的力度也十分给力!
第七名 昆仑健康——阿波罗1号
【产品特点】
首次重疾/中症/轻症发生在60周岁前能赔160%/90%/45%保额;能保25种特定疾病;可附加特定心脑血管疾病保障。
【产品分析】
阿波罗1号的保障责任除了重疾、中症、轻症、特疾跟被保人豁免保障是必选的以外,其他都是可选保障。
可选保障包含有特定心脑血管疾病保障、恶性肿瘤重度医疗津贴保障、身故/全残保障跟投保人豁免。
阿波罗1号最大的亮点其实就是重/中/轻症提供了额外赔付,被保人在60周岁前首次发生重/中/轻症,分别能额外赔60%/30%/15%保额。
特别是中症额外赔,且不说市面上能提供中症额外赔的重疾险非常罕见,在满足约定条件情况下,阿波罗1号的中症总共能赔90%保额,甚至都快赶上重疾的赔付比例了。
此外,阿波罗1号还可选择附加特定心脑血管疾病保障,赔付力度也很出色,能为被保人更好地保驾护航。
【投保建议】
追求重中轻症额外赔的朋友,想要通过额外赔来增加保障力度的话,是可以考虑入手阿波罗1号的。
对于恶性肿瘤保障、特定心脑血管疾病保障感兴趣的人群,这款阿波罗1号也能满足这类群体的需求。
第六名 昆仑健康——昆仑健康保(普惠多倍版)
【产品特点】
保障期限选择灵活度高;能保特定疾病;重疾不分组赔2次
【产品分析】
健康保普惠多倍版的保障责任全面,除了基本的重疾、中轻症保障都涵盖在内以外,并且还有特定疾病保障、自带被保人重中轻症豁免,可选择附加身故/全残保障、恶性肿瘤重度医疗津贴跟投保人豁免保障。
健康保普惠多倍版的重疾不分组,可赔付2次。
在第15个保单周年日前首次确诊重疾赔付150%基本保额、已交保费、现金价值三者较大者,在第15个保单周年日后首次确诊重疾则赔100%基本保额、已交保费、现金价值三者较大者。
而第2次确诊重疾,健康保普惠多倍版则赔120%基本保额。
第二次确诊重疾还能获赔120%保额,比同类型产品多赔了20%,健康保普惠多倍版重疾二次赔的赔付力度更加出色。
其次,健康保普惠多倍版还能保障25种特定疾病,被保人在年满30周岁前首次确诊合同约定特疾,就可以获赔100%保额了。
很多带有特定疾病保障的重疾险,确诊年龄会限制在25周岁前,而健康保普惠多倍版的年龄限制是30周岁,对于25-30周岁的人群来说更加贴心。
【投保建议】
追求保障全面、重疾不分组赔2次、特定疾病保障的人群,可以考虑下投保健康保普惠多倍版,这款产品对比同类型重疾险,无论是赔付比例还是赔付年龄限制,都更加人性化。
第五名 完美人生守护(金葫芦)
【产品特点】
重疾能赔6次;重疾最多额外赔80%;投保年龄范围广
【产品分析】
完美人生守护(金葫芦)的必选责任有:重疾保障、中症保障、轻症保障、被保人重中轻症豁免保障;可选责任有:身故/全残保障、特定疾病拓展保障。
完美人生守护(金葫芦)的重疾能赔6次,每次按照20%保额的比例递增,第6次重疾能赔到200%保额。
市面上很多重疾险的重疾多次赔,最多也就赔120%、150%保额,可见完美人生守护(金葫芦)重疾多次赔付比例的含金量了。
此外,若是在60周岁前首次确诊重疾的话,完美人生守护(金葫芦)还能额外给付80%保额的重疾赔付金,让重疾保障加码!
要知道现在市面上优秀同类产品的重疾额外赔付比例也不过60%保额,而完美人生守护(金葫芦)要多出20%!
别小看这20%,用50万保额来代入就是10万元了,拿着这10万多去买补品营养品不香吗?
此外,完美人生守护(金葫芦)最高可承保60周岁人群,对比多数最高只承保55周岁人群的重疾险来说,投保年龄范围还是比较广的。
【投保建议】
整体来看,完美人生守护(金葫芦)的表现还是蛮不错的,保障全面、重疾赔付比例高且额外赔得多、投保年龄范围也很广,近期有需要买重疾险的可以考虑这款产品。
第四名 北京人寿——大黄蜂6号
【产品特点】
未成年专属;保障期限灵活;可选重疾多次赔付。
【产品分析】
大黄蜂6号的投保年龄范围是满28天-17周岁(含),也就是说这款产品仅供未成年群体投保。
大黄蜂6号的保障责任做得相当到位,必选责任有:首次重疾保障;首次重疾额外赔保障;中轻症保障;特定疾病额外给付保障;罕见疾病额外给付保障;可选责任有:恶性肿瘤-重度关爱金;身故/全残保险金;投保人豁免;重疾住院津贴;重疾多次赔付。
大黄蜂6号第一个亮点就是保障的期限多样,可以选择保至70岁、终身或者保30年。
要知道大黄蜂6号只能给孩子投保,对于预算一般的家长们就可以选择先给孩子保个30年,等孩子自己长大后再去选择更加优秀的产品。
第二个亮点就是可以选择重疾多次赔付保障,也就是说大黄蜂6号可以根据投保人的预算、需求从单次赔付“变身”为多次赔付的重疾险产品!
而且这个多次赔付力度也十分不错,第二次确诊赔付120%保额、第三次赔付130%保额、第四次则赔付150%保额,最多赔付3次。也就是说,赔付的力度是逐次递增的~
【投保建议】
如果家里有小孩的朋友,建议都给自己孩子配置上一份大黄蜂6号,毕竟这款产品确实非常优秀,无论从保障责任上来看,还是赔付的力度上来看确实都是杠杠的!
第三名 招商仁和——青云卫1号
【产品特点】
保障期限选择多;重中轻症可享额外赔付;少儿特罕疾赔付比例高。
【产品分析】
青云卫1号的必选责任有重疾、轻中症保障、身故/全残保障、被保人豁免跟少儿疾病保障;可选责任有重疾二次赔、恶性肿瘤重度二次赔。
一款优秀的重疾险产品首先要做到保障责任全面,青云卫1号很明显这一点做得不错。
并且青云卫1号的重中轻症是可以享有额外赔的,在前30个保单年度内,被保人首次患重/中/轻症可分别额外获得50%、20%跟10%保额的额外赔付金。
其中,青云卫1号的中症赔付比例最高可达80%保额,赔付力度不言而喻!
而且,青云卫1号的少儿特罕疾赔付比例也令人惊艳,能保20种少儿特疾跟10种少儿罕疾,分别提供100%保额跟200%保额的额外赔付比例,能更好地为孩子保驾护航。
单从这两点来看,青云卫1号绝对算得上是优秀的少儿重疾险产品。
而且,青云卫1号可选择保至70岁/终身,也可以选择保30年,保障期限选择面比较广。
【投保建议】
如果是追求保障责任全面、重中轻症额外赔付、少儿特罕疾高赔付比例的朋友,建议可以考虑一下给孩子投保青云卫1号,毕竟这款产品各方面确实表现得非常优秀。
第二名 和泰人寿——超级玛丽6号
【产品特点】
重疾额外赔100%保额;中症有额外赔付;免费提供就医绿通服务。
【产品分析】
超级玛丽6号的必选保障为重症、中症、轻症跟被保人豁免保障,可选责任为重疾复原保障、疾病关爱保障、身故/全残保障跟恶性肿瘤重度医疗津贴保障。
超级玛丽6号最大的亮点在于,这款产品能在被保人60周岁前首次患重疾时,提供高比例的重疾额外赔付金,赔付比例为100%保额。
也就是说,在购买了50万保额的情况下,满足重疾额外赔付的前提之后,超级玛丽6号就会直接赔付200%保额,也就是赔100万,重疾赔付比例着实出色!
此外,超级玛丽6号的中症也设置了额外赔付,能赔20%保额,为中症保障加码。
面对如今就医看病难的问题,超级玛丽6号也设置了免费的就医绿通服务,让被保人患病之后能及时就医治疗,十分贴心!
【投保建议】
如果追求重疾保障力度、中症额外赔付的朋友,这款超级玛丽6号堪称首选。
第一名 同方全球人寿凡尔赛Plus
【产品特点】
中外合作大公司背景,服务经验足;60-65岁重疾额外赔付;癌症三次赔付;轻中症灵活组合赔付。
【产品分析】
凡尔赛Plus是一款颇具贵族气息的产品,由中外合资的同方全球保险公司承保,这是一家拥有240余年保险服务经验的老店,以5秒完成理赔而出名。
保障方面,凡尔赛Plus实现了60岁前赔付180%,60-65岁赔付130%的力度,真狠呐!
另外一个诚意之举是癌症三次赔付,秒杀市面二次赔产品,抗癌效果更好。
还独创了轻中症一种全新的赔付方式,一般来说,轻/中症的赔付比例和次数都是固定的,比如轻症赔3次+中症赔2次。但凡尔赛Plus的轻中症可共赔付5次。
也就是既可以选择轻症3次+中症2次,也可以选择轻症1次+中症4次,甚至轻症5次或中症5次。赔付方式越灵活,越能提高我们的获赔概率。
【投保建议】
过硬背景+全面保障,让凡尔赛Plus这款产品在刚面市时就足以荣登榜首,除了上面提到的亮点,它在身故保障、投放条件、健康告知等方面也从消费者的角度出发,积极做了创新。