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十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!

编辑时间:2022-06-06 16:55 0 2467 复制链接

年金险具有收益稳健的特性,随着这一两年股市、基金行情的动荡,年金险受到了越来越多人的关注,但市面上的年金险千千万,新手小白一不留神就容易踩坑!

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昨晚我熬夜将这一年最热销、最值得买的年金险逐一盘点,最后选出了最值得购买的10款年金险,给大家参考。

话不多说,我们直接上【十大年金险榜单】

第十名  国富人寿「瑞利年金」

国富人寿的瑞利年金是一款保终身的年金险,0-59岁都可以投保。

领取的项目比较简单,主要有两项:

年金:投保后第五年起,每年领取20%保额;

祝寿金:80周岁还生存,返还100%保额。

30岁男性投保,年交10万元,交5年,到他80岁的时候,共可以领到119.93万元,年化收益率3.1%。期间不领取的钱还可以放进“金管家养老年金险”里进行复利滚存,保底利率2.5%

虽然年化收益率比锦绣前程低一些,但瑞利年金能满足更多年龄层的投保需求,且领取时间长,第五年开始每年都可以领取。30岁投50万保额,一年就能领1.554万元,直到身故,到手的钱稳稳当当,适合用来做长期理财。

第九名  弘康「金禧世家年金保险」

金禧世家年金保险有单人版、夫妻版、子女版三个版本,这里主要给大家分析较热门的单人版。

这款产品的形态不错,由生存年金+身故保障+可选全残关爱金组成,保终身,不超过60岁都可以买,且交费期限非常灵活,5/10/15/20年交都可以,按你的预算来就行。

同时年金的领取方式也很灵活,起领时间可选55/60岁或者保单第5/10/15年,还可以选择年领100%保额或者月领8.5%保额。

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如果是消费自制力强的,可以选择按年领,30岁男每年交10万元,交5年,60岁退休开始领,每年有4.89万元,领11年就可以拿回本金了,回本速度比瑞利年金快很多;到80岁的时候,共可以领到97.858万元,年化收益率4.79%,比前面几款都高一些。

除了收益高,金禧世家的优势还有按月领取,就跟领工资一样,月月光都没问题,这月用完下月还有,适合消费自制力不足,控制不住“剁手”的朋友。

第八名  爱心人寿「心相随年金保险」

心相随的年金领取时间比金禧世家更早一些,从保单第十年就可以开始领年金,每年领取10%保额

同时产品形态也更好,除了年金还有满期金、身故金以及投保人意外伤害/身故豁免,如果是家长为孩子投保的,家长不幸出事,孩子后面没交的钱,保险公司都给包了。

这一项目是大部分年金险里没有的,属于心相随的一大亮点。

按30岁男投保,5年交,年交10万元来算,到80岁时总共可以领到142.46万元,收益喜人。

不领取的年金可以放到爱心人寿的累积生息账户上。虽然这不同于万能账户,没有保底利率,无法保证收益的多少,但从爱心人寿官网公布的情况来看,2017年至今,累积生息利率都维持在4.0%

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这证明它的利率基本没有波动,收益稳定,钱放到里面利滚利钱生钱,是个不错的理财渠道。

第七名  恒安标准「恒盈年年年金保险」

恒安标准恒盈年年的保障期为15年,属于中短期产品,可以作为孩子的教育金、自己的养老金或者家庭资产配置的工作,只需要缴费三年,就可以获得15年的保障。

至于它的收益情况,学姐直接举个例子给大家感受!

35岁的王先生,为3岁的孩子投保,年交10万,缴费3年,在此期间,王先生选择不领取生存保险金,将这笔钱进行累积生息,到了保障期满,王先生将累计生息的金额为16412元,连同满期金487251元取出,总共到手的金额为503663元。

15年大概获得1.67倍的收益。

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当然,王先生也可以在第11个合同生效日,即孩子上高中的时候,每年取出1%已交保费,即3000元,用作孩子的学费或者生活费,累计可以领取5次。15年期到了,48万多的满期金不仅可以支持支持孩子上大学、读研考博、还是创业、通通都可以。

第六名  恒大「锦绣前程教育年金保险」

锦绣前程同样是一款教育金,适合10岁以下的孩子。

跟星宝贝相比,锦绣前程除了那4金,还多一项成长关爱金,具体领取情况如下:

投保后第五年,成长教育金:领取1%保费;

16-18岁,高中教育金:每年领取5%保费;

19-22岁,大学教育金:每年领取15%保费;

24-24岁,深造教育金:每年领取20%保费;

25岁,保障期满,成家立业教育金:100%保额。

锦绣前程的各阶段领取时间比星宝贝晚一年,但这影响不大,关键是深造教育金能比星宝贝多领取一年,且保障时间短5年,可以更早领取成家立业教育金。

学姐按照和星宝贝一样的投保条件算了一下,锦绣前程在学业深造阶段就能回本,总共可领取109.67万元,收益59.67万元

收益额看着和星宝贝差不多,但锦绣前程用时更短,年化收益率为4.78%,实际收益更可观。

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此外,锦绣前程可以搭配传家宝年金险(万能型),保底利率2.5%,不领取的年金可以放到里面滚存,实现二次增值,保障满期再拿出来用,到时候孩子创业的启动资金就有了。

第五名  爱心人寿「乐养多养老年金保险」

乐养多养老年金保险是爱心人寿重磅推出的产品,它的收益情况是比较优秀的!

举个例子,30岁的李小姐,年交5万,缴费期20年,在55岁时开始领取年金,月领的话每次可以获得7571元,这笔钱不仅可以拿出来用作退休旅游,也可以当做养老金,让自己活得较高品质的生活。

倘若选择年领的情况下,在80岁时李小姐累计领取到2315950元,已经达到了累交保费的2.3倍多。

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除了收益优秀,乐养多还有四大优势

  • 投保门槛极低:出生满7天~70岁以下(不含)都可投保,能够满足高龄群体的保障需求。

  • 领取年限多样乐养多养老年金险的保障期限是终身,能够让我们获得持续稳定的保障,它的的养老年金领取方式也比较灵活,被保人可以选择月领或年领,年领是直接领取100%保额,月领则是每月领取保额的8.5%。

    领取期限可以选择55、60、65、70岁领取,不管是提前退休还是延迟退休,都容易选到适合与自己退休时间相匹配的时间。

第四名  泰康人寿「颐养有约」

泰康人寿作为国内保险行业的翘楚之一,它的养老年金险独有独特的魅力,能够对接泰康养老社区,配置完善,环境优美,可以做到医养结合,给老年人一个高品质的养老生活。

这款产品具有以下亮点:

  • 投保门槛宽松:1~6类职业可购买,适合高危职业人群。

  • 万能账户加持:鑫账户中的红利和生存金是自动进入万能账户的,可以让收益实现二次增值。

  • 生存金领取时间早:这款产品面向60~70周岁的高龄人群,投保第六年起,每年都有生存金可以领取,直到105岁。

活的越久,能够领取的生存年金就越多,不过起投门槛较高,适合保险预算较多、收入较高的群体购买。

第三名  恒安标准「筑梦未来大学教育金年金保险」


筑梦未来这款教育金,只保障到孩子22岁,保障期短,且从18岁就可以开始领钱,完美达到领钱早、领完早的优质教育金标准。

它形态简单,不涉及分红,也没有高中低档收益之分,能领多少钱,可以明明白白知道,不存在收益含糊的情况。

比如在孩子0岁时为他投保筑梦未来,年交10万元,交3年,18-21岁每年领取基本保额5.002万元,作为孩子的大学教育储备金;22岁领取满期金150%保费,即45万元,可以给孩子拿去继续深造或者搞创业,真正覆盖到了最需要用钱的教育阶段。

累计下来,总收益为65.008万元,年化收益率为5.3%,这比存银行香太多了。

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如果想要为孩子规划未来,让他们获得更高水平的教育,这款产品值得冲一冲!

第二名  大家养老「鑫享至尊b款」

鑫享至尊养老年金险B款的一大优点是灵活性强,具体表现为:

年金领取时间多样:男性领取时间为60、65岁;女性领取时间为55、60、65岁,不仅可以选择年领,也能选择月领,与法定退休年龄无缝链接,适合大众。

缴费期间灵活:可选趸交/3/5/10年/15/20年交,投保人可以按照自己的经济预算来选择最合适的时间,对自己的理财做更全面的规划。

鑫享至尊养老年金险B款收益率还不错,保底基本都能在3%以上。它每年领取金额可以做到更高,能更符合我们退休后养老生活需求。    

举个例子:A先生今年40岁,投保大家鑫享至尊养老年金险B款为自己退休后养老做储备。

每年交10万,10年交费,60岁开始领取,每年可领104700。    

到70岁,A先生领取的年金已然回本,要是按月领取80岁A先生累计能领取约214万,活得越久,收益越多,让养老持续有保障。

第一名  光大永明「光明慧选养老年金险」

光明慧选养老年金险一出就引起不少讨论,除了收益较高之外,最香的还是只需极低的门槛就可以入住光大养老社区。

我们先来看收益,以35岁老王为例,10年交,每年交十万保费,60岁开始领取养老年金11.74万元,领取终身,这笔钱妥妥的可以过好滋润的养老生活了。

当然一些小伙伴可能也光看数额也没啥概念,我们来看看irr内部收益率,在老王80岁时候光明慧选养老年金险的irr内部收益率就高达3.72%,远超市面上同类产品。

就更别说光明慧选还可以附加3%(市场最高)保底利率的万能账户,进行二次增值了。

那这养老社区的门槛有多低呢,我们可以看下图:

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也就是说我们最低只需要交30万保费就可以得到光大养老社区的旅居养老资格,而市面上不少高端养老社区基本都要一两百万才能得到入住资格。

所以说光明慧选养老年金险不仅收益优异,这养老社区资格的设置也极为优秀,养老年金险顶流非它莫属~

学姐总结

年金险确实比人身险更复杂一些,之前没接触过年金险产品的,可能比较难看懂。

建议大家在投保之前,一定要对产品的各方面情况了解到位,有不懂的及时联系保险专家,配置最合适自己的产品,切忌随便乱买,以免买错造成损失。