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免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?

编辑时间:2022-06-06 16:53 0 424 复制链接

很多保险的保单里都会有免赔额这一项,免赔额可以免去许多低额的赔付,这样保险公司的经营成本就会降低,因此保险公司就可以适当降低一些保费,所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用,如今有很多种免赔方式,例如住院门诊医疗有0免赔、100元免赔、5000元免赔,甚至有1万元免赔额。

本文要点:

  • 免赔额是什么?

  • 免赔额是不是越少越好?

  • 为什么还会有0免赔的产品呢?

免赔额是什么?

免赔额,顾名思义,是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定,损失额在规定数额之内,被保险人自行承担损失,保险人不负责赔偿的额度。

举个例子:老王买了一份1万免赔额的医疗险,生病住院了花了6000元,由于6000元低于免赔额,那么这份医疗险就不会赔钱。

那么这时候,核心问题就来了。

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免赔额是不是越少越好?


答案:未必。

免赔额能少到什么程度呢,如今最少的就是0免赔,也就是说无论医疗花了多少钱都可以赔,看起来好像是捡了个天大的便宜,但是大家想想,这份大便宜有真正落到口袋里吗?

可以先看看这份二级以上公立医院病人费用情况:

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可以发现,去年1-5月全国二级公立医院次均门诊费用为206.5,免赔额完全可以设置100元。人均住院费用为6256.5,免赔额设置5000元也足够了。

设置0免赔,只能说最终也是羊毛出在羊身上,0免赔产品的保费肯定相对较高。

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因此,0免赔的保险产品不一定会比5千、1万元免赔的产品性价比高。

除此之外,产品0免赔,保险公司的赔付率就会升高,保险公司理赔的总量太多,这款产品说不准什么时候就停售了。

免赔额低未必就好,选择适合自己的、性价比高的产品才是最好的

那么问题又来了,既然免赔额不是越低越好

为什么还会有0免赔的产品呢?

之所以存在0免赔的现象,主要是在市场竞争的大环境下,保险公司吸引眼球的手段。你想想,如果保险公司的人告诉你,治疗就算是用了几十块都能赔比较吸引,还是说要花了一定数额才能赔比较吸引?

不过你又想想,设置1万元免赔,保费可能是1000元,0免赔,保费可能是5000元,这样一算,是不是又不一样了!

还有一种情况,同样是1000元的保费,如果设置1万元免赔,则享有最高100万的保额,但是如果0免赔额,可能只能享有最高10万的保额,也就是1-100万与0-10万的区别。

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所以同等价格与保障的情况,免赔额当然越低越好,但是有时候用适当的免赔额来换取保额上限的提升,会比较划算。

但是如果价格不同,就要考虑性价比, 为了一个没有必要的0免赔额花大价钱,不一定划算。