很多保险的保单里都会有免赔额这一项，免赔额可以免去许多低额的赔付，这样保险公司的经营成本就会降低，因此保险公司就可以适当降低一些保费，所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用，如今有很多种免赔方式，例如住院门诊医疗有0免赔、100元免赔、5000元免赔，甚至有1万元免赔额。
本文要点：
免赔额是什么？
免赔额是不是越少越好？
为什么还会有0免赔的产品呢？
免赔额是什么？
免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
举个例子：老王买了一份1万免赔额的医疗险，生病住院了花了6000元，由于6000元低于免赔额，那么这份医疗险就不会赔钱。
那么这时候，核心问题就来了。
免赔额是不是越少越好？
答案：未必。
免赔额能少到什么程度呢，如今最少的就是0免赔，也就是说无论医疗花了多少钱都可以赔，看起来好像是捡了个天大的便宜，但是大家想想，这份大便宜有真正落到口袋里吗？
可以先看看这份二级以上公立医院病人费用情况：
可以发现，去年1-5月全国二级公立医院次均门诊费用为206.5，免赔额完全可以设置100元。人均住院费用为6256.5，免赔额设置5000元也足够了。
设置0免赔，只能说最终也是羊毛出在羊身上，0免赔产品的保费肯定相对较高。
因此，0免赔的保险产品不一定会比5千、1万元免赔的产品性价比高。
除此之外，产品0免赔，保险公司的赔付率就会升高，保险公司理赔的总量太多，这款产品说不准什么时候就停售了。
免赔额低未必就好，选择适合自己的、性价比高的产品才是最好的
那么问题又来了，既然免赔额不是越低越好
为什么还会有0免赔的产品呢？
之所以存在0免赔的现象，主要是在市场竞争的大环境下，保险公司吸引眼球的手段。你想想，如果保险公司的人告诉你，治疗就算是用了几十块都能赔比较吸引，还是说要花了一定数额才能赔比较吸引？
不过你又想想，设置1万元免赔，保费可能是1000元，0免赔，保费可能是5000元，这样一算，是不是又不一样了！
还有一种情况，同样是1000元的保费，如果设置1万元免赔，则享有最高100万的保额，但是如果0免赔额，可能只能享有最高10万的保额，也就是1-100万与0-10万的区别。
所以同等价格与保障的情况，免赔额当然越低越好，但是有时候用适当的免赔额来换取保额上限的提升，会比较划算。
但是如果价格不同，就要考虑性价比， 为了一个没有必要的0免赔额花大价钱，不一定划算。
