中国人寿鑫福临门保险到底好不好呢？身故保障力度怎样？投保须知有这些

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，本质是一款年金险+万能账户的组合险，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

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一、鑫福临门年金险有什么保障

懒于浏览条约的伙计，可以看看这一款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上述的这张图我们能了解到，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保，因此这款鑫福临门产品的投保年龄限制较多。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，每月交一次费用或者每年交一次费用都是可以选择的。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，由于这个原因，有一部分人不太喜欢，因为客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文 ：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，因为保单的贷款功能 ，所以没钱的时候也不用很恐慌。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。

（2）身故保障

对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美，如果被保人身故，则将交过的保费赔付给客户。为了保障客户的权益许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，客户的认同感更高 。

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，被保人可以选择适合自己的账户，可以从鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）这些当中进行选择，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，这样就能使被保人的钱得到二次增值。

万能账户能够进行二次增值是让很多的人都觉得很不错的方面，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，认识它具备的优点和欠缺之处又在什么地方：

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二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。

举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，他的状况是不附加万能账户，每年缴纳一次保费，一次10万元，10年合计交100万，然后保额为355010元。

李先生的年龄达到35岁，每年能取得100%保费，有10万元呢，在李先生到了39岁后，共得到50万。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。

领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，这种情况被保人会受到损失。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，保费仅仅能达到它的1/3，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

要是购买年金险的目的是为了养老，这是部分养老保险项目的简介，可能更适合你们：

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3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，故而我们不可以算出回报，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

保险公司推出的这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，但是依据国寿的数据展现，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

从整体上来说，国寿鑫福临门年金险在主险收益方面并没有太高的收益，因此大家在前期基本上没有什么收益，且从整体上来看万能账户的结算利率都朝着下降的方向发展，5.3%的结算利率是比较难拿到的，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，这才能避免让自己买到劣质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以从中进行参考一下：

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