的定义？如何买重疾险呢？这是大实话！

最近，有一个“如何缓解年龄焦虑”的话题上了微博热搜，随着一天天增长的年龄，总会产生一些焦虑，但心态好才是最关键的。

而随着年龄的增长，疾病也会找上门，许多人也考虑过想给自己和家人参保重疾险。

那么重疾险到底是怎么一回事？要怎么买才行？重疾险当中哪些是值得我们花钱的？请放心！学姐今天给大家解答～

分析正文内容之前，不妨先来看看国内热门的重疾险有哪些吧：

《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

一、重疾险是什么？怎么买？

重疾险说白了就是商业健康保险旗下的产品，目的是为了给大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有一些重疾险产品，包含了中症和轻症的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。

除此之外，重疾险还有身故保障，有一部分重疾险产品还能够自由选择恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障。

如果投保重疾险了，如果被保人是在保障期内得病，并且是合同约定的疾病，且符合理赔条件，关于赔偿金，保险公司会一次性给付，这笔钱怎么支配都可以，可以随意支配，无论是治病，还是家里开销或者还房贷车贷都是可以的，这笔赔偿金的使用没有限制，日常开销、孩子上学都可以用。

那重疾险应该怎么买呢？

1. 保额要充足

根据数据统计，普通城市的重疾平均治疗费用是30万，治疗费用的30万块钱里不包括后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。

单中大人的治疗备用金差不多需要30万，一线城市要考虑准备50万，而小孩考虑到通货膨胀，因此需要50万元治疗备用金才稳妥，再一个重大疾病的康复期还有3-5年时间，康复期间就没有收入来源了，因此要覆盖到3-5年的收入补偿。

如果还是不知道自己买多少保额才合适，这篇文章可以告诉大家：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

2. 保费预算要合理

重疾险通常一交就是十几年、几十年，在这段时间中，每年都需要向保险公司缴纳一笔保费，也就是说保费预算不可以太多，也不可以太少。

总的来说，将年收入的10%用来缴纳保费是比较适合的，剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等。

3. 保障期限首选保终身

我们一般将保障期限分为保至70岁或保终身两种，有那么一些少儿重疾险的保障期限也有20年和30年的，并且定期重疾险的价格会比终身重疾险来得贵。

可是随着年龄的不断增长，人一生发生重疾的可能性也在而增加，如果选择定期重疾险，到期后保障就没有了，在最容易患病的时候，却无法享受保障，这对被保人来讲，很不贴心。

即使，终身重疾险的保费方面比起定期重疾险是比较高的，不过能保障终身，年龄大了也可以享受保障。

要是有宽裕的预算，被保人应该优先考虑入手保终身的重疾险，如若预算真的不是很多，保定期的重疾险可以选择入手，等以后家庭条件宽松了，再购买保终身的重疾险也是可以的。

4. 缴费期限看经济条件

重疾险的保费，每年都是一个价格，若是缴费期限越长每年所需要交的保费就越少，经济压力自然就变小了，触发保费豁免的条款也会更加容易，对收入稳定或经济水平一般的人比较友好，缴费期限能够选择20年交以及30年交等等。

如果缴费年限越短，那每年需要的保费就很多，不过需要缴纳的总保费会少一点，很适经济条件稍微好一些的，未来收入不稳定的人，可以选择的缴费期限有趸交、有3年交、有5年交等。

根据上面的描述来看，买重疾险就要选足保额，保费这方面计算的也是很合理，保障期限的选择应将保终身的放在首位，缴费期限的选择需结合自身经济条件。

这10款是学姐给大家筛选出的目前保障全面且性价比高的重疾险，产生兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、优秀重疾险推荐

学姐从市面上众多热门重疾险中，筛选了三款最优异的重疾险来供大家选择，可以是凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。

马上讲的是结论：

那些追求比较强的保障力度，而且恶性肿瘤-重度赔付次数为3次的朋友们，凡尔赛plus还是很OK的：

最多赔付180%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，60-64岁重疾，保险公司最高赔付130%基本保额。

60岁前中症最高赔付75%基本保额，60岁前轻症最高提供百分之四十五基本保额的赔付，且共有5次赔偿机会，轻症与中症都可以使用这5次机会。

恶性肿瘤-重度3次赔，不管首次确诊的是恶性肿瘤-重度，亦或者说是非恶性肿瘤-重疾，假若我们经历了相应的赔付间隔期后，能额外再给予2次赔付，被保人能够得到100%基本保额的赔偿。

凡尔赛plus的大额赔付方式，不仅仅是在重疾、中症和轻症上，在健康告知方面也很宽松：

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com

把基础保障力度大作为首选的，不仅是恶性肿瘤，连特定心脑血管疾病也可以获得很高的二次赔付金，达尔文5号焕新版绝对是一个理想的产品：

最多赔付180%基本保额的情况需要满足在60岁之前患有重疾，60岁前中症最高赔付75%基本保额，轻症患者不满60岁的赔付金最高达到40%基本保额，

确定恶性肿瘤且符合晚期重度恶性肿瘤关爱金，可以获得30%保额的额外赔付。恶性肿瘤-重度跟特定心脑血管疾病二次将会赔付150%基本保额。

如果想要了解达尔文5号焕新版的详细测评，可以好好了解下面的内容：

《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com

如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，康惠保旗舰版2.0是个不错的选择：

根据合约在60岁之前患重疾的话最高可以赔付160%的基本保额，如果患有中症的话会对投保人赔付60%基本保额，在患有轻症的情况下会赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次提供了120%基本保额的赔付。

包括前症疾病20种，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可赔付15%基本保额，仅赔1次。

那康惠保旗舰版2.0的前症保障当真有那么好吗？是不是重要呢？答案在这篇文章里了：

《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com