有多余的钱购买年金险还是放银行靠谱

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，保险里面的年金险也能够理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

科普之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花很多的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要过上好的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，何况年金险投保门槛也不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，可能难以看出哪种方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，不必顾虑，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，不过如果中途需要用钱的话，可以随时取出，可是利率是以活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快领钱也要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，想到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总的来说，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com