内地人在香港买保险的利与弊，和需要注意的事项？

现在买保险越来越方便了，花样也越来越多，我们不仅仅可以买内地的保险，还可以到香港去买香港的保险。

香港保险因为它的优势吸引了很多内地人去买，但是不建议乱买哦，得先了解清楚它的利弊，以及要注意的事项，才能知道适不适合你买哦。

先看看这两地的产品到底有什么不同，让这么多内地人千里迢迢地跑去香港买保险：

香港保险及内地保险大pk！weixin.qq.275.com

本文重点：

>>内地人买香港保险的利和弊

>>内地人买香港保险要留意什么风险

一、内地人买香港保险的利和弊

1、内地人买香港保险的利

1）具有分红性质，保额可增长

香港重疾险保险一般都带有分红，保额会随着时间增长，能抵御一定通货膨胀的风险。

而内地保额一般不会随着时间增加，买了多少保额，就一直都是这个数，不会多也不会少。

随着医疗成本持续增加，看病会越来越贵，内地保单无法抵抗通货膨胀，香港保单则随之时间的增长，具有分红，保额也会增长。

虽然内地的保险公司也有推出一些具有分红性质的产品，很多人看到分红两个字就觉得：买到就赚到。

其实，分红是不确定的，合同条款里会明确写到。

分红险最坏的情况就是，收益可能为0，保险公司十年不给你分红，你也拿它没辙。

并且，分红险的收益很不透明，各家保险公司从来没有披露过历史分红数据，监管也没有具体要求过，所以，具体分了多少，只有保险公司自己知道。

所以分红型保险坑就坑在这里，因为没有明确规定你到底能分到多少钱。 如果你对分红险这个内容不了解的话，可以看看这篇解析：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

2、保障范围广，免责条款少

香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛。以重大疾病为例子，

拿重大疾病险为例，内地保险公司只提供30多种重大疾病，香港重疾险可以保障50多种重大疾病，另外还提供原位癌等60多种早期或非严重的保障，总共能够提供120钟左右的疾病保障。

但是重疾险不是保的病种越多越好，因为国家银保监会规定了高发的25种重疾，每款重疾险必须涵盖。所以数量的多少并不能决定什么，高发的重疾都涵盖了就OK。

那这25种高发的重疾到底都有哪些呢，想知道的赶紧看看这篇文章，不然大部分重疾险产品你都看不懂：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

免责条款就是不赔的内容，香港保险除了1年~2年内自杀不赔，退还保费这一条免责条款，基本上就没有什么不赔事项了。

而内地的保险有很多不赔事项：酒后醉驾、刑事、犯罪、地震、自然灾害等，保障范围限制也会比较多。

3）部分病种理赔宽松

内地对于25 种高发重疾的定义和赔付条件是有行业统一标准的，而香港的每家保险公司对疾病定义和理赔条件可以自行制定，所以这方面会相对宽松一点。

4）费率低，保额高

同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3，甚至1/2，尤其是保诚，价格不仅便宜，预期收益还很高。这也是内地居民去香港买保险的主要原因之一。

价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费也相对便宜。

香港保险虽然有那么多优势，但是内地人去买的话，也存在着一定的弊端。

2、内地人买香港保险的弊

1）香港保单不受内地法律保护

由于体质的不同，香港保单不受内地法律保护。

如果是内地人买香港保险，你必须亲自到香港签署保险合同，保单才合法。

而发生理赔纠纷的时候，也需要按照香港法律维权诉讼。

而且一旦出现理赔纠纷，就要跑到香港去诉讼，律师费、往还路费、酒店费这些都是要花钱的，而且这个过程时间拖得越久，花的钱也越多！

2）香港保险的健康告知更加严格。

内地的保险遵循如实告知原则，问什么答什么，没有问到的不用回答。

香港保险秉承的是最高诚信原则，你所有的既往症状都要做好告知，就是把你前半辈子所有的病都翻出来，跟保险公司说明白。

一旦做健康告知时有遗漏，那你就会违反最高诚信原则，即使未告知的既往症状和理赔疾病没有直接的因果关系，保险同样会被拒赔！

但如果你真的认真考虑过香港保险，并且觉得适合自己的情况下，我这里也好人做到底，整理挑选出了一些值得买的香港保险，这些产品值得大家关注:

十大【值得买】的香港保险大盘点！weixin.qq.275.com

二、内地人买香港保险要留意什么风险

1、法律风险

1）如果赔付时发生纠纷。超过100万港元由香港的法庭审理，还可能要请香港律师，投保人要前往香港，这些成本费用都是必须考虑的。

2)香港的“最高诚信原则”和内地的“如实告知原则”不同。

在香港买保险只要是你说的，保险公司都信。但日后理赔时如果保险公司发现你不诚信，那就会拒赔。

2、汇率风险和外汇政策风险

根据2020年的数据统计，港币与人民币的1元兑换价，十年内从1.2元跌到0.9元，相当于本金30%的亏损。

由此可以看到，香港保险长期看，投资收益未必高。绝大部分香港保险产品均以港币购买、理赔，港元直接与美元挂钩，投保人需自行承担汇兑损失。

3、倒闭风险

在中国法律框架体制下，大陆保险公司受到保监会的严格监管，是不允许倒闭的。

香港保险公司如果倒闭了，在没有公司接盘的情况下就只能走破产程序，此时的保单便失去了作为保险的功能，只能在保险公司破产清算后，与众多债主一起等着按比例获得零星的赔偿。

就上述分析，购买香港保险是既有利也有弊端，同时存在一定风险，更适合有海外资产配置或海外工作、移民等需求的朋友。

普通人就不要盲目跟风购买了，内地也有很多性价比高的保险，也值得我们考虑：

比香港保险性价比高得多的十款内地保险weixin.qq.275.com

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