信美人寿天天向上少儿年金险有什么缺点

目前市面上数量非常少的、预定利率为4.025%的年金险包括了信美天天向上少儿年金险，近期也将停止销售。

很多的家长近期咨询过这款产品，马上就要停售了，还要不要买呢？为孩子购买这款年金险合适吗？有没有可观的收益呢？

今日学姐就综合产品的各方面来做产品测评！有兴趣的家长可不要错过了这个机会！

不得不说，年金保险作为一种具有金融属性的保险，稍不留神就会踩坑里，这份防坑指南可要收藏好：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、信美天天向上少儿年金险保障揭秘！

遵照旧例，咱们先来瞧一瞧产品保障图：

优点：

1、缴费期限灵活

通过保障图我们可见，天天向上少儿年金险的交费方式只有趸交、年交这两种。

趸交是种保险术语，即一次把全部的保费结清，适合长期收入不高，收入还不稳定的人群进行选择。

年交就代表着每年都得缴纳保费，和分期付款是一样的，很适合工资收入比较稳定的，但是预算比较低的人去选择。

很明显，这里两种缴费期限分别对应了不同的人群。

但是其他同类型的产品，是不设有趸交这一缴费方式的，要是与天天向上少儿年金险相比，灵活性较低。

类似趸交这样的保险术语真的还有非常多，保险小白可以看看这篇文章，学习更多保险知识：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

2、方案灵活可选

天天向上少儿年金险提供了三种不一样的方案：大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金。

家长们就可以去按照孩子实际的情况，去选择方案当中相对应的，从而实现专款专用的目标，非常灵活！

3、可灵活加减保

收益稳定是年金险最大的优势，只不过收益尽管是稳定的，也会带来一些缺点：比如资金灵活性降低。

但是，这一款天天向上少儿年金险涵盖了加、减保功能，投保人调配资金的时候可以更灵活，服务更为周到。

而且要是被保人短时间流动性资金不足，是能够进行保单贷款的，但保单贷款只能为80%的现金价值。以保障不失效为前提，完美解决被保人的燃眉之急。

缺点：

1、身故保障弱

天天向上少儿年金险身故金的赔偿要求是，仅仅赔付已交保费或者现金价值的两者最大值。

同一类型的产品，给付的身故金在已交保费、现价、保额三者选择大的，如此一来，给付的身故金全是是身故时期最高的，保障力度相对来说会更大。

比较着看，天天向上少儿年金险就很一般了。

2、不能附加万能账户

天天向上少儿年金险没有附加万能账户，如果想把领取的年金放在万能账户完成二次增值。不好意思啊，这一途径咱们不提供。

从另一个角度看，投保人就仅能通过每年领取到的年金去获取投资收益，很被动。

相对优异的万能账户，保底利率能达到3%，依据这个利率去复利增值，的确能获益不少！

对什么是万能险不了解？这篇文章能够告诉你答案：

《什么是万能险？一文起底！》weixin.qq.275.com

二、信美天天向上少儿年金险真实收益测算！

年金险的收益可不可观，不能只考虑到表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是当资金流入现值总额与资金流出现值总额相等，也就是净现值等于零时的折现率。

简单的说，内部收益率IRR的数值与这款年险金的收益成正比。

天天向上少儿年金险收益情况是怎么样的？学姐下面就来给大家算一算！

小红妈妈王女士（35岁）在小红刚出生时候就购买了一份天天向上少儿年金险，如果选择投保时一次交清10万元保险费，我们大家一起来看看收益如何：

倘若选择方案一：在小红18-21岁时，每年都能够领取到20%的保费，作为大学教育金使用，数目为2万元。

在她30岁时，就可以直接领取到100%保额的满期金，为19.2万元左右。

倘如选方案二：在小红22-24岁的时候，每年可得到保费的20%作为深造教育金，也就是2万元。

在小红30岁时，可一次性领取满期金23.5万元。

方案三：在小红18-24岁时，每年都能领到2万元；30岁的小红可以拿到满期金是11.3万元。

我们从收益测算图上看到，三种方案的平均内部收益率在3.7%左右，其中方案一的内部收益率是3.8%、方案二的也是！

然而目前市面上同一类型的产品，都内部的收益率IRR平均线就是3%对比发现，天天向上少儿年金险算是做得不错的，可以领取到的收益是十分可观的。

三、学姐总结

综合以上分析，天天向上少儿年金险在保障方面还是有很多做的不好的地方，不过收益还是很棒的！相较市面上的少儿年金险，是很不错的。

只不过，这款产品马上要下架了，有购买想法的家长朋友一定要抓紧了！机不可失，失不再来，千万不要错过~