国联人寿益利多终身寿险的10大亮点

9月7日，比特币出险暴跌行情，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！

学姐必须感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！

在2021年，进入全民理财热潮。

然而可以理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，引起了很多朋友的重视。

最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息，将在2021年9月30日24点停售！

益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？收益如何呢？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐此刻给大家说明一下！

本文篇幅不短，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐整理了一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。

要是决定选择年交，最低的起投金额为2000元，对于那些预算有限的人群也十分友好。

不知道什么是趸交？看了这篇文章你就应该明白了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群，投保的条件是很少的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是个保险术语，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，以相同的合同条件减少保险金额，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要继续得到保障时，利用减额交清功能是没问题的，以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳，保障照样有用，只不过相应的保额会下降。

跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友不妨点击看看：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保理解起来就很简单，好比，投保的时候钱不多的话，后面经济条件富裕了，那么，就可以选择提升保额，增加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就可以使用这一功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最长是180天，能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，那么就最好是选择最高的赔付系数，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常都不怎么谈论生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

由此可以看出，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

一共累计缴纳了50万元的保费，看保障图可以发现，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，说得简单一点，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这个回本速度还是不错的。

小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

假如说不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！

而且经过了计算之后，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

总而言之，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还是很令人满意的，回本速度快，现金价值高，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。

这里学姐还是要给大空提个醒，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！