民生人寿的聚福宝到底值不值得买？能拿保单来贷款吗?看完不再纠结！

终身寿险属于人寿保险的一种，既覆盖保障，又具有理财的作用，因此受到不少理财爱好者的青睐。

这两天就有很多朋友在讨论加购哪款终身寿险，学姐听到一些朋友提到了民生人寿的民生聚福宝终身寿险（万能型），所以对这款产品进行了一个全面的判断。

接下来我们就一起来看看这款终身寿险的表现究竟如何，倘若想购置它又应该注意什么呢？

开始之前，这里有一份重磅福利，感兴趣的朋友不妨收藏一下：

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一．聚福宝终身寿险（万能型）产品详情大揭秘！

首先来观察下产品详情图：

1.保障方面

可能有些家人对“有效保险金额”的理解是增额终身寿险中，按照一定的增额比例（如3.5%）以年复利形式逐年增长的保险金额，但民生聚福宝终身寿险（万能型）和它不同。

民生聚福宝终身寿险（万能型）的有效保险金额是个人账户价值和基本保险金额*对应给付比例这两者中的较大者。之所以有个人账户价值，是因为这属于一款万能险，有万能账户。

而这个有效保险金额就是这款终身寿险包含的身故保险金，身故保险金即为民生聚福宝终身寿险（万能型）的保障责任。但市面上有一些终身寿险产品在规定身故保险金的同时，还会设置全残保险金。

2.权益方面

民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面还是非常棒的，涵盖了保单持续奖励、部分领取、保单贷款等多项权益。

其中，保单持续奖励并不是每一款终身寿险产品都具备了的，对于消费者持续拥有保单的行为，保险公司将遵循一定年度内约定转入保险费的一定比例来计算保单持续奖励，另外将保单持续奖励计入个人账户。

而若是申请了保单贷款，则要注意贷款金额的限制以及每次的贷款期限最长不能大于6个月。

二．聚福宝终身寿险（万能型）买前要注意什么？

1.了解万能险收益

不知道朋友们了解万能险这个险种与否？如果不清楚万能险，只是看中终身寿险“既包含保障又包含理财”的作用，可能还得再斟酌一下自己的购买决定~

首先，万能险都是有保底利率的，当前的万能险保底利率大概是1.75%~3%。要知道产品的实际利率是保险公司定期公布的结算利率，结算利率基本上不会低于保底利率，提醒大家在保底利率之上的收益，保险公司也无法做出保证。

其次，万能险普遍都要征收初始费用和保障成本。关于民生聚福宝终身寿险（万能型）这款产品，保险公司对于每一笔趸交保险费和追加保险费都按照1%的比例收取初始费用，这个比例还是挺友好的，因为一部分万能险收取的初始费用比例高达2%、3%。说白了每次在收取完初始费用以后，投保人所缴的费用才允许进入个人账户增值。

而保障成本的存在主要是因为万能险一般也是人身险，举个例子像终身寿险，保险公司覆盖身故保障等保障责任，自然要考虑到自身需要承担的经济风险。而保障成本的多少是按照被保险人的年龄、性别以及危险保额来确定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福宝终身寿险（万能型）的收益情况，由于篇幅限制，学姐将收益演算放在这篇测评文中了，有需要的朋友自取即可：

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2.配齐保障型保险

此外，如果想买入终身寿险，或者是说想投保万能险的朋友，还要保证自己已经将保障型保险配置充足了。

保障型保险有什么特点？解释一下就是重疾险、百万医疗险和意外险等险种，而我们大部分人只有将这三个险种都配置齐全，才能够给到自己真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己应该先买什么险种，来看看业内人士是怎么说的：

《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》weixin.qq.275.com

总而言之，民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面是比较优秀的，不过大家如果想要添加，也应该参考一下保障方面以及收益方面的情况。倘若不赶时间的话，其实可以看看其他同类产品再添加~