坑爹的大地车险

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，进而导致你对车险存在很大的误区，关于车险有几个大多数人都会进入的误区，请对这些内容充分理解，不要在出险后才后悔！误区一：12万元以下，交强险都赔大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

在现实中，只有发生了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失，交强险才会生效。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。事实上，就算我们开车时时刻注意避免撞到他人，也不可避免被别人撞到。

若损伤较轻，则可以用强险抵消损失，但是如果不走运碰到豪车，或者遇到大型交通事故，有人员伤亡，那损失交强险根本就赔偿不了，交强险是我们所需要的，商业险我们也需要。

误区二：保险随时用随时续，不急于续保

一部分车主不记得车险到期，另一部分车主不认为晚续保几天会有影响，有以上侥幸心理是人们会遭受损失的重要原因。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个阶段中，要是你不小心撞车了，对方让你拿钱做出赔偿，赔偿金不到12万是成立的，只有自己才能承担这项费用！此外，有一种情况是投保义务人和侵权人是两个人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，车主如果没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，也必须在12.2万元交强险的限额中与事故发生时的驾驶人一起承担连带责任，驾驶人需要承担责任的是超出交强险限额的部分。及时续保才是给我们自己最好的保障！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。这种错误属于比较常见的错误之一。这种现象说明了车主对理赔流程并不是很清楚。必须要明白一个问题，向保险公司报案是非常重要的，我们在出险后第一步就应该先联系保险公司，保险公司会派人到现场查勘、定损，然后才是修车，最后是提交单证、赔款。发生事故不先找保险公司而是直接自己找了一家修配厂，将承担以下后果：任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

打个比方，修车厂开出的你的车子的维修费用共计12万，而保险公司定损后，认定你车子的维修费用10万就够了，导致这2万元的差额需要你自己承担。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主是新手，对这个不在行，他们只从字面的意思来理解，感觉自己是投保了“全险”不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。但其实哪里有真正的“全险”？只是你购买的险种相对全面，提供的保障更多而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，想要在发生事故后全赔是不可能的，还是要自己掏一部分的钱。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；至于如果赔付和赔付多少的问题，还要看相关条款是怎么规定的，在保险除外责任外的事故不在保障范围内，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，可是你认为再投50万的车险很不划算，只愿意投20万的车险，这就会出现不足额投保的情况。保费固然是便宜了不少，如若出了险，汽车毁坏严重的，可能得不到全额赔偿。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？若是你认为超额投保出现意外的时候，保险公司会给你更高的赔付，那么你这种想法是不对的。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。就算你买保险时，投保的额度超过了自己车辆的真正价值，但是出了意外也不能给你更多的钱，所以，保额足额就好，没必要浪费太多的钱。

误区七：开车的过程中小心一点，那么只买交强险就足够了

很多人买车的时候会把车险也买了。不过相信很多人都会有疑问：车险只买交强险可以吗？有的车主只想省钱，部分车主是因为车子用的很少。但是假如说你只买交强险，那么如果发生事故，你将有可能花费更高。可以上路的车都是购买了交强险的。交强险在事故中只能负责理赔受害方，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。现在的交通事故越来越多，考虑使用交强险的情况一般发生在小碰撞的时候，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，那就需要另外购买一些商业车险来帮忙。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。而车主在事故中需要承担的部分费用，不计免赔险可以报销。车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。所以在这种情况下，建议大家在购买时，将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，只要投保了保险，不管是自己的车，或者是对方的车，造成了任何损失保险公司都得赔偿。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿 。

在车主朋友们了解了关于车险的八大误区后，相信在以后的日子里都会注意的，我们如果选择投保车险，那么要了解清楚，才能保护自身的合法权益。

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