具体的定义是啥？最好买哪款重疾险？需要注意什么？

近日，在微博上有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题上了热搜，随着年龄越来越大，多多少少也会产生一些焦虑，但是把心态保持好才是最重要的。

而在年龄增长的同时，会有疾病不断找上门来，很大一部分人的脑海里已经意识到要为自己跟家里人选一份重疾险。

那么究竟何为重疾险呢？如何进行购买？重疾险当中哪些是值得我们花钱的？那么今天学姐一次性给大家解释到位～

为大家讲解正文内容之前，我们先来看看目前国内热门的重疾险有哪些：

《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

一、重疾险是什么？怎么买？

重疾险说白了就是商业健康保险旗下的产品，目的是为了给大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，有些重疾险，可以为中症和轻症提供保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。

除了上面提到的之外，重疾险还有身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，部分重疾险也可提供自由选择。

假如买了重疾险，属于在保障期内被保人发生合同约定的疾病，并且符合理赔条件，相应的赔偿金一次保险公司就能给到，这笔钱可自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都可以，这笔赔偿金可以随意支配，日常开销也好，给孩子当教育经费也好都是可以的。

那重疾险购买的要点是什么呢？

1. 保额要充足

根据统计出来的数据，普通城市的重疾平均治疗费用是30万，这个数字不包含后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。

其中大人的治疗备用金要考虑30万，一线城市差不多得考虑50万，而对小孩来讲还存在通货膨胀问题，所以要准备至少50万元的治疗备用金才足够，再有重大疾病还需要3-5年的康复期，康复期间收入也是会断的，因此还要加上3-5年的收入损失。

不知道怎么选保额的小伙伴，这篇文章可以告诉大家：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

2. 保费预算要合理

重疾险缴纳保费方式很久，有的只要十几年，有的甚至几十年，保险公司都会在缴费期间，每年收取一笔保费，也就是说保费预算不可以太多，也不可以太少。

总的来说，在我们把收入10%作为保费预算还是可以让人接受的，剩余的部分也可以用来买房、买车或是日常支出等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险一般把保至70岁或保终身定为保障期限，有一部分少儿重疾险的保障期限也有20年以及30年的，不仅如此，定期重疾险在价钱方面会比终身重疾险更加低。

然则，人一生发生重疾的机率会随着年龄的不断增长而呈增长趋势，若是购买了定期重疾险，到期后保障也没了，在我们发病率比较高的时候，却不能得到保障，这对我们而言是很不体贴的。

即便，终身重疾险的保费比起定期重疾险，是比较贵的，可是能保障整个人生，而且就算年龄大了，保障还是在。

要是有宽裕的预算，保终身的重疾险应该优先考虑，倘诺预算真的不够，保定期的重疾险可以选择，等以后条件宽裕了，再重新配置保终身的重疾险。

4. 缴费期限看经济条件

重疾险的保费，每年都是一个价格，而缴费期限越长，每年交的保费就越少，也就不存在太大的经济压力了，更有可能触发保费豁免的条款，为收入稳定或经济水平一般的人考虑的十分周到，至于缴费期限能选择20年交、30年交等。

缴费期限要是越短，那么每年要交的保费就很多了，但交的总保费会少一点，很适合经济条比较好，未来收入不稳定的人，能够选择的缴费期限有这些:趸交、3年交、5年交等。

根据上面的描述来看，买重疾险必须要选择很充足的保额，保费支出比较合理，保终身可以是我们优先选择的保障期限，缴费期限的选择需结合自身经济条件。

另外，学姐也给大家筛选了目前保障全面、性价比高的10款重疾险，有兴趣的小伙伴不妨点击看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、优秀重疾险推荐

学姐从如今市面上许多的热点重疾险中，筛选了三款最优异的重疾险来供大家选择，有凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。

关于它的结论结论：

很看重这个基本保障大力度的，并且恶性肿瘤-重度还是赔付3次的，可以选择凡尔赛1号：

如果出现60岁之前患重疾的情况，那么最多可以赔付180%基本保额，60-64岁重疾最高赔付130%基本保额。

60岁前中症最高赔付75%基本保额，60岁前轻症最高可以做到赔付百分之四十五基本保额，且共有5次赔偿机会，轻症与中症都可以使用这5次机会。

恶性肿瘤-重度3次赔，首次确诊的是恶性肿瘤-重度也好，还是非恶性肿瘤-重疾也罢，假若我们经历了相应的赔付间隔期后，还有两次额外赔付机会，被保人得到的赔偿是100%基本保额。

凡尔赛plus的大力度赔付不仅限于重疾、中症和轻症，这种宽松的政策也被用于健康告知方面：

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com

对于想通过加大保险力度实现基础的保障，不仅是恶性肿瘤，连特定心脑血管疾病也可以获得很高的二次赔付金，达尔文5号焕新版能满足以上条件：

如果出现60岁之前患重疾的情况，那么最多可以赔付180%基本保额，60岁前中症最高赔付75%基本保额，保险公司向60岁前轻症患者支付的赔偿标准，最高是40%基本保额，

晚期重度恶性肿瘤关爱金，赔付时额外赔付标准是30%保额。对于恶性肿瘤-重度跟特定心脑血管疾病二次赔偿150%基本保额。

想要了解更多关于达尔文5号焕新版的测评内容，可以好好了解下面的内容：

《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com

如果投保人希望保险覆盖前症保障的话，康惠保旗舰版2.0前症保障力度较大：

如果60岁之前患有重疾最多可赔付160%的基本保额，中症赔付60%基本保额，当投保人患有轻症时会赔付30%的基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。

20种疾病包含在前症当中，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，能赔付15%基本保额，只可以赔付1次。

那康惠保旗舰版2.0的前症保障当真有那么好吗？是不是重要呢？具体内容见这篇：

《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com