具体是啥意思呢？怎么配置重疾险？一文详解！

最近，有一个“如何缓解年龄焦虑”的话题上了微博热搜，随着不断增加的年龄，总是会让人感到焦虑，但保持良好的心态是最重要的。

而疾病也会随着年龄的增长找上门来，很多人都想过要给自己的家庭成员和自己购买一份重疾险。

那重疾险到底是怎么回事呢？应该怎么选择？哪一些重疾险是值得购买的呢？别着急，学姐一一为大家进行解答～

在正文内容开始讲解之前，不妨带大家看看国内热门的重疾险产品类型吧：

《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

一、重疾险是什么？怎么买？

重疾险也属于商业健康保险，可以为大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，不难发现，有一部分的重疾险产品，能够为中症和轻症提供相应的保障，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。

不包含上面提到的，重疾险附加有身故保障，比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等附加保障，也可由被保人自行选择。

倘若已经购买了重疾险，假如被保人是在保障期内得了合同约定的疾病，且符合理赔条件，相应的赔偿金一次保险公司就能给到，这笔赔付金可以自由支配，用来治病，或者还房贷车贷都可以，用于家里的日常开销，或者给孩子交学费等等都可以。

那购买重疾险有什么要重点关注的吗？

1. 保额要充足

根据数据统计，一般城市治疗重大疾病的费用大概是30万，还没算后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。

其中大人的治疗备用金30万得筹备好，一线城市可能就要准备个50万，而小孩考虑到通货膨胀，需要50万的治疗备用金，再说重大疾病的康复期也要3-5年，康复期间不会有固定的收入，因此还要包含3-5年的收入损失。

不太清楚如何选择适合自己的保额的话，就认真浏览一下这篇文章吧：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

2. 保费预算要合理

重疾险保费都会分十几年或几十年来缴纳，在缴费期间，每年的保费都需要向保险公司缴纳的，也就是说保费预算不可以太多，也不可以太少。

总体来讲，对于我们保费收取标准是以年收入10%，这还是比较合理的，余下的一部分资金完全可以用来买车、买房、或是生活中的花销等等。

3. 保障期限首选保终身

我们一般以保至70岁或保终身这两种保障期限作为重疾险的保障期限，有些少儿重疾险的保障期限也有20年、30年的，另外，定期重疾险的价钱会比终身重疾险来得划算。

然则，人一生发生重疾的机率会随着年龄的不断增长而呈增长趋势，如果选择定期重疾险，到期后保障就没有了，在最容易患病的时候，却未拥有保障，这对被保人来说，并不友善。

固然，终身重疾险需要的保费比定期重疾险来得多，但可以保障一辈子，年龄大了也可以享受保障。

于是,预算比较多的话，优先选择保终身的重疾险，如果预算实在有限，可以选择保定期的重疾险，等后面预算足够了，再配置保终身的重疾险也不迟。

4. 缴费期限看经济条件

重疾险的保费，每年都是同样的数额，而缴费期限越长，每年交的保费就越少，经济压力也会大大降低，触发保费豁免的条款相对来说也更加容易了，显然更加适合收入稳定或经济水平一般的人，至于缴费期限能选择20年交、30年交等。

要知道，缴费年限越短，每年的保费就会越多，但共计的总保费还是要少一点，还是很适合那目前经济很充分，未来收入不稳定的人，能够选择的缴费期限有这些:趸交、3年交、5年交等。

根据上面的描述来看，投保重疾险的话要选择比较充足的保额，有比较合理的保费支出，保障期限优先选择保终身的，不同的人选择的缴费期限也不同，所以应结合自身经济条件来做出选择。

另外，我作为学姐，从目前保障是否全面和性价比是否高这两个方面筛选出来了10款重疾险，有兴趣的小伙伴不妨点击看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、优秀重疾险推荐

学姐从市面上众多热门重疾险中，挑选了三款优秀的重疾险来供大家选择，能在凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0中进行选择。

直接介绍结论：

比较重视保障力度，还有恶性肿瘤-重度能够赔付3次的，不妨考虑一下凡尔赛plus：

在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，60-64岁重疾，保险公司最高赔付130%基本保额。

60岁前中症最高能做到赔付百分之四十五基本保额，六十岁前轻症最高能给予45%基本保额的赔付，且中症和轻症共享赔付次数，共5次。

恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，假若大家度过了对应的赔付间隔期后，还能再额外赔付大家两次，100%基本保额保险公司每一次都赔偿。

凡尔赛plus大额赔付主要是在重疾、中症和轻症方面，健康告知的管理并没有采取紧缩的措施：

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com

把基础保障力度大作为首选的，不仅是恶性肿瘤，连特定心脑血管疾病也可以获得很高的二次赔付金，购买达尔文5号焕新版就对了：

在60岁之前患有重疾的话最高可赔付180%基本保额，60岁前中症最高能做到赔付百分之四十五基本保额，设定60岁前轻症患者的赔付最高标准是40%基本保额。

晚期重度恶性肿瘤关爱金，赔付时额外赔付标准是30%保额。恶性肿瘤-重度与特定心脑血管疾病二次可以赔偿150%基本保额。

如果想要知晓更多达尔文5号焕新版的内容，下面的文章能让你更加了解：

《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com

在各类保障种更加重视前症保障的，那就有必要考虑一下康惠保旗舰版2.0：

在60岁之前患有重疾的话最高可赔付160%基本保额，赔付60%基本保额的情况是患有中症，当投保人患有轻症时会赔付30%的基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。

前症包含了20种疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，会偿付15%基本保额，只会偿付1次。

那么，康惠保旗舰版2.0的前症保障好不好呢？有没有那么重要？答案在这篇文章里了：

《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com