中国人寿的车险就是坑 千万不要买

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，人们便踏入销售人员根据我常有误区设置的陷阱里，下面有几个一般人的常有的错误认知，如果不想入坑车险，这些内容的了解是必须的！误区一：12万元以下，交强险都赔大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。另外，就算我们自己充分规避了交通风险，也总会有别人在行车中撞到我们。

如果车子只受了很小的伤，强险完全可以赔付，但是还有一些意外情况，那损失交强险根本就赔偿不了，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：保险到期后不着急续保

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个时期当中，因为你倒霉，发生了交通事故，对方让你拿钱赔偿，金额在3万以下都是成立的，这部分所产生的费用不能由别人来负责！此外，投保义务人和侵权人分别是两个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，也必须在12.2万元交强险的限额中与事故发生时的驾驶人一起承担连带责任，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。所以，及时续保的重要性是不容我们忽略的！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，有的车主而是先去找人修车，再让保险公司报销。这是经常可以看见的错误做法之一。这反映了车主对于理赔流程的片面理解。必须要明白一个问题，向保险公司报案是非常重要的，我们在出险后第一步就应该先联系保险公司，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。发生事故不先找保险公司而是直接自己找了一家修配厂，将承担以下后果：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，剩下这2万元差额就是你的事了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。但实质上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种全面一点，能获得更多的保障而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；不管是如何理赔问题，还是赔付金额的问题，都不是主观确定的，而是要依据相关的具体条例，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，也就是说，保险公司不会对于进行赔付。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，但是你比较节俭，所以投保车损险的金额不足50万，这种情况就属于不足额投保。保费虽然便宜，不过如果汽车损坏较严重的，无法拿到全款赔偿。保费的赔付是根据当时购买车险的比例来赔付的。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

因此，建议以汽车的购置价格进行投保，虽然保费会高些，但是会有更全的保障和全额的赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。过多的投保额度是无法给你超额赔偿的。其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么说，你买的车子只值50万，那么赔偿最多也只有50万。即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：只要自己开车小心，只买交强险就可以了

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。但是相信很多朋友会有这样的一个疑问：车险是不是只买交强险就行了呢？有的车主只是想省钱，但是还有的车主因为平时能开车的机会比较少。但是如果你只购买了交强险，将比同时购买了其他险种的车主承担更大的风险。交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。而如今交通事故频繁发生，简单的小摩擦可以用交强险处理，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，商业车险可以作为交强险的补充存在，以应对上述情况的发生。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故发生后，车主可以报销一部分除了免赔险以外原本需要车主自行承担的费用。车险可以只买交强险吗？这当然是可以的啦，但是存在很大的风险隐患，如果交通事故发生了，保障将不会很全面。那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主心里，就以为自己投保的保险是全面的，不用去在意到底是不是自己的车。亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时可以向侵权人追偿，第三者责任险在有违法的情况下会拒赔。

了解了关于车险的八大误区，在以后的日子里，相信很多朋友们都会注意的，我们既然投保了车险，就要了解全面，保护自己的合法权益。

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