买中信保诚人寿慧盈人生保险行不行？保单能不能拿来贷款?投保须知有这些！

编辑时间：2023-01-29 16:47 0 351 复制链接

普遍来说，年金险的收益没有明显的波动，而且相较于其他大多数理财形式而言，经济风险也更小，那么年金险也是很多朋友的理财第一选。

然而在年金险里面，其实也有类型的划分，譬如普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益都是一样稳健的吗？学姐认为现实有所不同~

学姐最近收到几位小伙伴的咨询件是问中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）。看着大家摩拳擦掌的模样，学姐实际上也想尽快给大家测评一下这款产品。

就今天，紧接着大家就跟随学姐的脚步，来一起看一下中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的情况怎么样吧~

在开始测评之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险先有一个系统的了解：

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

先把产品精华图带给大家吧：

1.基本保障中规中矩

若选择保险产品投保，我们在寻求收益的过程中，最好先留意一下保障内容。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）提供了年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置没有太大的优点。

年金险具备储蓄特点，基本上需要等待一段时间才有年金领取，例如这款产品就要从合同生效之日起，到第5个保单周年日起，待年金受益人完成年金申请后，才可以开始每年领取年金。年金的领取比例是每个保单周年日账户价值的1%。

放眼身故保险金，则是遵照合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值二者取大进行赔付。

2.权益设置较为丰富

单看权益的话，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的设置还是比较丰富的，涵盖了部分提取、持续奖金和保险单借款等权益。

“部分提取”意味的是在合同有效期内，消费者可以提出提取部分保单账户价值的请求，保险公司将按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，如约将余额给付给大家。

其中，部分提取费用可以说是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，详细的收费标准为：第1个保单年度4%，第2个保单年度的部分提取费用按照保单账户价值的3%进行计算，第3-5个保单年度的部分提取费用便是保单账户价值的1%，往日各保单年度部分提取费用为0%。

再者，每个保单年度部分提取的金额不能在已交保险费的20%以上，并且每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值不能少于保司当时规定的数额。如果部分提取后保单账户价值为零，这样一合同效力终止。

在合同的第5个保单周年日，保司将按照趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%进行持续奖金给付；假设到了第七个以及第十个保单周年日的时候，那么此时持续奖金的给付比例为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户配备投资单位存入保单账户中。

至于保险单借款，大家应该挺了解的。但是要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，且借款期限不得超过6个月。

囿于篇幅，学姐对「慧盈人生」的产品情况就暂时不再做展开说明了，需要了解详情的朋友可以移步这篇测评文章：

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

为什么告诉大家有一定经济风险承担能力之后再去投保这款产品呢？最主要的原因是这款年金险的类型有一点特殊。这是一款投资连结险，到底有多少收益也不确定。像这款产品的保险说明，保司已经明确注明“产品投资风险由投保人承担”。

像我们平时见到的万能险，还设置了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，值得注意的是分红险虽然红利水平也是不确定的，某些年度可能为0，但相较而言经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益有一定几率为负值，值得注意的是，购买这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。那么如若不是有一定的经济风险承担能力，如果很想投保该款产品，建议慎重考虑~

2.自身保障型保险已配置齐全

如果作为一款理财保险的话，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）保障确实不够全面，虽然为被保人提供了身故保障，但并未添加我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考虑入手这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先确认自己已经将保障型的保险投保齐全了。

像我们大多数人都需要添加的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家如何添加。

优秀的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障对应的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有包含恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险主要是对社会医保不支持报销的部分费用进行报销，大家在配置的时候可以仔细关注免赔额、保障内容等事项。至于意外险，我们主要看产品是否有规定意外医疗和猝死保障等。

相信学姐认真介绍过后，大家也心中有数了。总的来说，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）作为一款投资连结险，其经济风险相对来说是比较大的，并且保障不是很全面。

如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨货比多家之后再做决定：

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